정기예금

정기예금이란? – 정기예금의 뜻과 예금 통장 추천

정기예금이란 ‘정기’라는 단어에서도 볼 수 있듯이 통장에 일정 금액을 넣어둔 후 정해진 기간 동안 찾지 않고 만기까지 기다리는 저축 상품에요. 정기예금은 목돈을 저축하고자 할 때 적합한 상품으로, 일정 기간 동안 목돈을 은행에 맡기는 경우 만기일에 원금과 이자를 함께 받을 수 있어요.

만약 1년 기간의 정기예금이라면 돈을 한 번만 예치하면 되고, 2년 약정된 정기예금이어도 한 번만 납입하면 돼요. 대신 약정한 기간 동안 돈을 찾아 쓰지 못하기 때문에 장기간 급하게 돈을 사용할 일이 없을 경우에만 예금에 가입하는 것이 좋아요. 또한 약속한 기간을 다 채우지 못하고 해약하게 될 경우 원금 손실은 없지만 최소한의 이자만을 받게 될 수 있기 때문에 약정한 기간은 반드시 채우는 것이 중요해요.

정기예금은 적금에 비해 이자율이 낮으며 보통예금보다는 이자율이 높아요. 보통예금은 일반통장이나 입출금통장과 같은 방식으로 운용되기 때문에 언제든지 원하는 금액을 입금하거나 출금할 수 있다는 장점이 있어요. 하지만 이러한 자유로움이 있는 대신 이자율이 현저히 낮다는 단점이 있는 것이지요. 또한 정기예금의 금리가 적금보다 표면적으로 낮아 보일 수 있지만 계산 방법에서 차이가 있기 때문에 실제로 손에 쥐게 되는 이자는 정기예금을 선택할 때 더 높은 경우가 많아요. 때문에 적금이나 예금에 가입할 때는 표면적인 금리만을 보고 섣불리 가입하기 보다는 기간과 금액, 그리고 실제로 내가 받게 되는 이자 등을 잘 따져 계산한 후 유리한 쪽으로 가입하는 것을 추천해요.

일반적으로는 돈을 맡기는 기간이 길면 이자가 그만큼 길어지게 되고, 맡기는 기간이 짧아지면 그만큼 짧은 이자를 받게 돼요. 금리도 계속 변동하기 때문에 수시로 예금 금리를 확인하면서 높은 금리를 받을 수 있도록 관심을 두고 자주 찾아보는 습관을 들이는 것이 좋답니다.

정기예금 이자를 계산하는 방법에 대해 알아볼게요. 1억 원의 금액을 1년의 기간 동안 넣어놓는 정기예금에 가입했을 경우를 예로 들어 보면 다음과 같아요. 만약 금리가 10%라고 가정할 경우 1억 원의 10%에 해당하는 금액인 1천만 원을 이자로 받을 수 있는데요. 이를 12개월로 나누게 되면 한 달 83만 3,333원에 해당하는 금액을 이자로 받을 수 있다고 계산할 수 있어요. 여기에서 이자 소득세 15.4%를 내게 되면 실제로 받게 되는 세후 금액은 70만 5,000원이 된답니다.

예금은 크게 단리와 복리로 나눠볼 수 있으며, 단리, 복리에 따라 같은 금리에도 실제로 받는 이자가 달라질 수 있어요. 만약 정기예금이 단리 상품인 경우 5%의 금리로 1천만 원을 예치한다고 가정하면, 1천만 원 X 5%로 이자는 50만 원이 된답니다. 하지만 만약 월 복리 상품이라면 계산이 조금 복잡해질수 있어 엑셀을 이용하거나 계산기를 찾아 계산을 하는 것이 좋아요.

월 복리 상품의 경우 예치를 해 둔 1천만 원에 동일하게 5%의 금리를 적용하면, 1년의 총이자 50만 원 을 12개월로 나눠 1개월 차에는 41,600원 정도의 이자가 붙어요. 그럼 총 예치금이 10,041,600원이 되는데요, 이제 그 금액을 기준으로 금리 5%의 한 달치 이자가 또 붙는다고 생각하면 돼요. 이렇게 2개월, 3개월, 4개월 시간이 지나면서 원금에 이자가 붙고 그 이자를 포함한 원리금에 또 이자가 붙는 방식으로 이자가 더해진답니다.

2024년 8월 21일을 기준으로 금융권과 저축은행의 예금 상품들을 금리 순으로 소개할게요. 추천 예금 상품은 판매 한도가 소진되는 상품이나 특정 영업점에서만 대면으로 가입해야 하는 상품을 제외하였어요.

1) iM뱅크의 iM주거래 우대예금 첫만남고객형 (연 최대 3.66%)

iM뱅크의 iM주거래 우대예금은 연 최대 3.66%의 높은 금리를 제공하고 있고 최소 100만 원부터 시작할 수 있는 상품이에요. 개인 또는 개입사업자라면 누구나 가입이 가능하며 직접 영업점을 방문해도 되고 인터넷이나 스마트폰 뱅킹 등 비대면으로 가입도 가능하답니다. 또한 계좌 개설 수에 제한이 없기 때문에 여러 개의 계좌를 개설할 수 있다는 장점이 있어요. 최고 금리는 3.66%이나, 가입 기간이나 가입 방법, 우대 조건에 따라 조금씩 달라질 수 있어요.

먼저 기본 금리를 살펴보면 6개월 이상 ~ 12개월 미만 2.32%, 12개월 이상 ~ 24개월 미만 3.01%, 24개월 이상 ~ 36개월 미만 2.88%, 36개월 이상 2.90%로 기간에 따라 상이해요. 이 기본금리에 인터넷/모바일뱅킹 등 비대면으로 가입하는 첫 거래 고객을 대상으로 0.05%의 금리를 추가로 적용하고 있어요. 또한 특정한 조건을 충족하게 되면 최대 0.6%까지 우대를 해주고 있는데요. 그 조건은 최근 1년 동안 목돈 굴리기 예금 최초 거래 고객에게 0.2% 우대, 최근 1개월 이내 iM뱅크 신용카드/체크카드 신규 발급 고객 0.2% 우대, 최근 1개월 이내 인터넷이나 핸드폰, 모바일 뱅킹 가입 고객 0.2% 우대 등이에요. 이 조건을 만족한다면 우대금리를 모두 챙길 수 있으며, 이자는 만기 일시 지급 방식으로 만기에 일괄적으로 받아볼 수 있답니다.

2) 전북은행의 전북은행 JB 1∙2∙3 정기예금 (연 최대 3.60%)

전북은행의 정기예금은 비대면 채널 가입을 지원하며 고액 예치가 가능한 상품이에요. 약정기간은 1년으로 100만 원부터 최대 5억 원까지 예치가 가능해요. 전북은행 JB 1∙2∙3 정기예금은 만기 일시 지급 방식으로, 연 최대 3.25%의 높은 기본금리를 제공하는 것이 특징이에요. 우대 금리로는 해당 계좌에 자동 재예치를 1회 하는 경우 0.1%, 2회 하는 경우 0.2%, 3회 하는 경우 0.3%의 우대금리를 받을 수 있으며 최대 0.3%의 금리가 적용된답니다.

3) 수협은행의 sh첫만남우대예금 (연 최대 3.60%)

수협은행의 sh첫만남우대예금은 기본금리 연 2.55%에 우대금리 최대 연 1.05%가 적용되어 최고 연 3.60%의 금리를 제공하는 상품이에요. 우대 조건은 첫 거래 고객일 때 연 1.0%, 마케팅 동의 시 0.05%, 예금의 신규일부터 만기 전일까지 수협은행 ‘스마트폰뱅킹의 상품 알리기’를 통해 해당 상품을 추천할 경우 연 0.8%을 제공해요. 이 상품의 가입 기간은 12개월이랍니다.

1) SBI저축은행의 정기예금 – 단리/복리 선택 가능 (연 최대 4.0%)

SBI저축은행 정기예금은 저축은행 중 이자율이 가장 높은 예금 상품이에요. 이 상품은 가입기간이 1개월부터 설정할 수 있다는 특징을 가지고 있어요. 1개월부터 36개월까지 자유롭게 선택할 수 있으며 12개월 이상 15개월 미만 기본금리가 연 3.7%로 가장 높아요. 우대금리는 비대면 가입 시 연 0.1%, 자동연장 재예치시 연 0.05%, 취약계층 우대금리 0.2%를 제공하고 있어요. 이자는 단리식 또는 복리식으로 선택할 수 있어요. 복리식을 선택하는 경우 같은 1,000만 원을 예치한다고 했을 때 세전 386,688원으로, 세전 380,000을 제공하는 단리식 보다 조금 더 큰 이자를 받아볼 수 있답니다.

2) HB저축은행의 비대면 6개월 회전정기예금 – 단리/복리 선택 가능 (연 최대 3.98%)

HB저축은행의 비대면 6개월 회전정기예금은 10만 원부터 가입이 가능한 상품으로 가입기간은 36개월이에요. 하지만 회전주기가 6개월이라 회전주기 별로 계약기간 이내에서 이자율이 변동되는 상품이에요. 따라서 금리 상승기에는 유리하고, 시장금리 하락기에 약정이율 인하 가능성이 큰 상품이랍니다. 이자 지급 방식은 단리식, 복리식 중에 선택할 수 있어요. 단리식의 경우 적용 금리는 3.95%이며, 복리식은 살짝 높은 3.98%를 적용받는답니다. 분할 중도해지도 가능한데, 만기 해지 포함 총 4회 분할 해지가 가능해요. 이 상품은 별다른 우대금리 없이 기본 금리를 적용돼요. 따라서 금리 계산이 비교적 간단한 상품이라 할 수 있어요. 다른 상품과 마찬가지로 최대 5천만 원까지 예금자 보호가 되고 소액부터 시작할 수 있는 예금 상품이기 때문에 높은 금리를 쉽게 챙길 수 있는 상품이랍니다.

3) 애큐온저축은행의 처음만난예금 (연 최대 3.95%)

애큐온저축은행 처음만난예금은 기본 3.55%의 금리를 제공해요. 기간은 12개월이며 10만 원 이상 1,000만원까지 예치가 가능하답니다. 이 상품은 애큐온저축은행의 정기예금 가입 이력이 없는 고객만 가입 가능해요. 첫 거래 고객이라면 연 0.3%를 적용받고, 마케팅 동의 시 연 0.1%의 우대금리를 적용받을 수 있답니다.

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