경락대출 한도

경락잔금대출 한도는? – 부동산 경매 대출 조건, 금리, 규제 알아보기

만약 법원 경매 또는 공매로 부동산을 낙찰받았다면 일정 기간 내에 낙찰 금액을 내야 하는데요. 부동산 경매로 낙찰되는 경우, 일반 매매와 달리 입찰 당시 10~20% 상당의 입찰보증금을 받을 수 있어요. 이때 부동산 낙찰가에서 입찰보증금을 뺀 금액을 경락잔금이라고 한답니다. 가령 법원 경매를 통해 3억 원으로 부동산을 낙찰했다고 가정해 볼게요. 이에 대한 입찰 보증금이 4천만 원이라면 3억 원에서 4천만 원을 뺀 2억 6천만 원이 경락 잔금이랍니다.

부동산 경매 낙찰자는 낙찰 후 45일 이내에 경락 잔금을 치러야 하는데요. 해당 금액 전액을 현금으로 내기도 하지만, 대부분은 대출을 받아 낙찰을 받아요. 이렇게 법원 경매 또는 공매로 낙찰받은 부동산을 담보로 대출받는 것을 경락잔금대출이라고 해요. 경락잔금대출이 가능한 부동산으로는 주택이나 5층 이하의 근린 상가, 오피스텔, 아파트 상가 등이 있으며, 분쟁의 소지가 있거나 권리상 하자가 있는 부동산은 대출이 거절될 수 있어요. 경락잔금대출은 일반인이나 법인이 신청하는 일반 경락잔금대출과 부동산 투자 전문가나 경매 전문가가 신청하는 전문 경락잔금대출로 나눌 수 있는데요. 일반적으로 전문 경락잔금대출이 대출 한도나 금리 면에서 조건이 좋답니다.

그럼, 경락잔금대출의 한도는 얼마나 될까요? 통상적으로 경락잔금대출은 다른 일반 담보대출이나 신용대출보다 한도가 높은 편으로 부동산 낙찰가격의 70~90%까지 대출받을 수 있어요. 물론 이는 부동산의 가치나 규모, 지역, 낙찰자의 소득 등에 따라 얼마든지 달라질 수 있지요. 부동산은 규제 지역과 비규제 지역으로 나눌 수 있는데요. 규제 지역일수록 대출 한도가 낮은 특징이 있어요. 따라서 부동산 경매에 참여하기 전, 경락잔금대출의 한도가 얼마나 나올지 미리 계산해 두는 것이 필요해요. 그 이유는 대출이자가 1%만 달라져도 수백에서 수천만 원의 차이가 날 수 있으며, 기간 내에 낙찰 금액을 내지 않으면 입찰 보증금을 날릴 수 있기 때문이랍니다.

경락잔금대출은 대출 한도와 같이 부동산의 가치나 지역, 낙찰자의 재무 신용 상태 등을 종합적으로 고려해 적용하기 때문에 개인과 담보물에 따라 차이가 있어요. 그리고 일반 대출상품처럼 시중 보험회사나 2금융권보다 1금융권의 금리가 낮으며, 대출 금액이 커질수록 금리도 낮아진다는 특징이 있어요. 따라서 1금융권에서 경락잔금대출을 받으면 최소 연 3%에서 최대 연 5%대까지 금리를 적용받을 수 있지만, 시중 보험사나 2금융권을 이용한다면 그 이상의 금리가 적용될 수 있답니다. 단, 대출 한도는 제1금융권보다 제2금융권이 더 높으며 2금융권은 연 5~12%로 1금융권의 금리와 2배 이상 차이 나기도 해요. 경락잔금대출의 연체 금리는 연 3% 대이며 연체 가산 이자율이 최대 20%까지 적용될 수 있으니 참고하세요.

경락잔금대출 중도상환수수료 = 상환금액 x 요율 x (남은 기간/ 대출 기간)

경락잔금대출에도 중도상환수수료가 있어요. 보통 경락잔금대출의 대출 기간은 최소 1년에서 최대 5년까지 적용되며, 상황에 따라 대출 기간이 조금씩 다를 수 있어요. 일반적으로 경락잔금대출의 중도상환수수료는 연 1~2%대 수준이며 대출 금액이 커질수록 중도상환수수료는 낮게 적용돼요. 경락잔금대출의 자세한 중도상환수수료가 궁금하다면 ‘상환금액 x 요율 x (남은 기간/ 대출 기간)’으로 계산해 보거나 인터넷 중도상환수수료 계산기를 활용하는 것을 추천한답니다.

경락잔금대출은 법원 경매를 통해 낙찰받은 부동산의 잔금이 필요한 대한민국 국민 중 소득 증빙이 되는 19세 이상의 성인이면 신청할 수 있어요. 단, 현재 연체 중인 채무가 있거나 소득 대비 부채가 과중한 상태라면 대출 신청에 제한이 있을 수 있답니다. 그럼, 아랫글을 통해 경락잔금대출 신청 시 필요한 서류와 주의할 점에 대해 더 자세히 알아볼까요?

경락잔금대출을 신청에 필요한 구비 서류에 대해서도 함께 알아볼게요. 우선, 개인이 경락잔금대출을 신청하는 경우라면 본인을 증명하는 신분증과 개인 인감도장, 인감증명서 3부와 더불어 가족관계증명서, 주민등록등본, 초본이 각각 필요해요. 이때 주민등록등본과 초본은 주민등록번호 뒷자리까지 모두 확인이 되어야 해요. 개인의 소득 수준을 알기 위한 서류로는 소득금액증명원, 원천징수 영수증, 재직증명서 등이 필요한데요. 만약 개인 사업자에 해당한다면 재직증명서가 아닌 사업자등록증을 준비하시면 돼요. 그리고 각종 세금에 대한 체납이 없는지 확인하기 위한 국세 및 지방세 완납 증명서, 지방세 세목별 과세증명서가 각 1부씩 필요하답니다.

이번에는 법인으로서 경락잔금대출을 신청할 때 필요한 서류에 대해 알아볼게요. 법인을 증빙하는 법인 인감도장, 법인 인감증명서 3부, 법인 사업자등록증 사본, 법인 명판, 최근 1개월 이내에 발급한 법인 등기부 등본 3부, 법인 재무제표, 법인 대표자 신분증 사본을 준비해야 해요. 그리고 각종 세금에 대한 완납 여부 확인을 위해 법인 국세 납세증명서, 지방세 납세 증명서, 2년간의 부가세 증명원, 법인 대표자 국세/지방세 완납증명서 등이 필요하지요. 이 밖에도 대금 지급 기일 통지서 혹은 경락잔금 통지서, 법인 대표자 주민등록등본과 초본, 법인 대표자 개인 인감증명서 3부 등을 모두 갖추어야 한답니다.

경락잔금대출 조건과 필요 서류를 모두 준비했다면 본격적으로 경락잔금대출을 신청할 수 있어요. 경매로 부동산을 낙찰받은 날로부터 최대 45일 내로 잔금을 내야 하므로 최대한 빠르게 경락잔금대출을 신청하는 것이 좋아요. 경락잔금대출 신청은 일반 대출 신청 과정과 비슷한데요. 대출 신청하고자 하는 금융 기관에 찾아가 대출신청서를 작성하고, 관련 서류를 제출해요. 대출신청서와 필요 서류를 받은 금융기관은 이를 토대로 대출 심사를 진행하며, 심사가 통과되면 곧바로 대출 계약을 체결할 수 있답니다.

경락잔금대출은 부동산을 낙찰받은 대한민국 성인 19세 이상인 조건만 확실하다면 무직이라도 대출 신청을 해볼 수 있어요. 단, 무직자가 된 지 1년이 채 안 되었거나, 근로소득 외에 수익이 일정 수준 이상일 경우 대출받을 확률이 더 높아지겠죠? 무직자가 경락잔금대출을 신청할 수 있는 이유는 부동산 경매의 목적을 알면 이해하기 쉬운데요. 부동산 경매를 나쁘게 보는 시각도 있지만, 실제로 부동산 경매를 통해 낙찰자는 시세 대비 저렴한 거래 가격으로 부동산을 구매할 수 있고, 채권자는 경매를 통해 채무 일부를 갚을 수 있으며, 채무자는 상환해야 한다는 압박감에서 해방되어 새로운 인생을 계획할 수 있어 여러모로 유용한 제도라고 할 수 있어요. 따라서 금융 기관에서는 일반 주택담보대출 대비 더 완화된 대출 기준과 조건으로 경락잔금대출을 실행해 주는 것이죠.

단, 현재 돈을 벌지 않고 있는 무직자라고 하더라도 상황에 따라 대출 여부나 한도, 금리가 달라질 수 있는데요. 만약 직장에 다니고 있지 않은 주부가 경락잔금대출을 신청한다면 혼인 신고가 되어 있는 배우자의 소득을 확인하여 경락잔금대출을 받을 수 있어요. 단, 소득 수준이 너무 낮거나 배우자의 부채가 과도하게 잡혀 있는 경우라면 대출이 어려울 수 있으니 참고하세요.

이번에는 직장이나 사업을 그만둔 지 1년이 채 안 된 무직자의 사례예요. 퇴사한 지 1년이 안 된 경우라면 전년도 원천징수 영수증을 발급받아 소득을 증명할 수 있기 때문에 과거 근무하는 동안 일정 금액 이상으로 돈을 번 이력이 확인된다면 경락잔금대출이 가능해요. 이때 원천징수 영수증뿐 아니라, 신용카드 사용내용으로도 추정 소득을 산출해서 경락 잔금 대출을 신청할 수 있다고 해요.

문제는 1년 이상 무직자를 유지했을 경우인데요. 사실 1년 이상으로 무직을 오래 유지했다면, 경락잔금대출의 문턱이 많이 높아져요. 아무래도 대출 상환을 제대로 할 수 있는 소득을 확인하기 어렵기 때문이죠. 이럴 때는 근로소득이 아니라 다른 소득원이 있는지 점검해 보는 것이 좋아요. 연금 소득이라든지 투자에 따른 배당소득이나 이자소득, 또는 사업 소득 등이 이에 해당한답니다. 만약 이러한 소득이 일정 금액 이상 있다면 전년도 소득금액증명원을 발급받아 대출을 신청해 볼 수 있어요. 단, 전년도 5월에 종합 신고세를 신고하지 않았다면 소득금액증명원 발급이 어려우니 참고하세요.

경락잔금대출은 대출 신청자의 월수입 대비 채무 상환 비율을 따지는 DSR 규제가 적용돼요. 따라서 자신이 버는 소득 대비 과중한 채무를 안고 있다면 DSR 규제에 따라 대출이 제한될 수 있어요. 일반적으로 다른 대출과 같이 경락잔금대출의 DSR 규제 비율은 40% 정도로 보시면 되는데요. 그리고 이는 금융기관마다 조금씩 다르며, 1금융권보다 보험사 등의 2금융권은 DSR 기준이 조금 더 완화되어 있어 약 50% 수준이라고 보면 된답니다.

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