신혼부부 전세자금 대출

신혼부부 전세자금 대출 한도와 종류 알아보기

최근 정부는 출산율을 높이기 위해 다양한 정책을 마련하는 등 적극적인 노력을 하고 있는데요. 2024년에도 신혼부부 전세자금 대출 등의 여러 가지 신혼부부 혜택과 출산 혜택을 시행하고 있어요. 따라서 이번 시간에는 신혼부부라면 놓치지 말아야 할 신혼부부 전세자금 대출에 대한 정보를 살펴보도록 할게요.

신혼부부 전용 전세자금 대출이란 보증금의 일정 비율인 80%까지 대출을 지원해 주는 정책인 전세자금 대출에서 해당하는 대상을 신혼부부로 한정한 것을 말해요. 신혼부부 전세자금 대출은 신혼부부라는 필수 조건 이외에도 다음의 조건을 모두 충족한 경우에만 신청 자격이 주어져요.

먼저, 현재 배우자와의 혼인 기간이 대출 신청 시점을 기준으로 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼이 예정되어 있다는 사실관계를 확인할 수 있어야 해요. 그리고 전세 혹은 월세 계약 체결 후 5% 이상 보증금이 지급된 상태여야 하며, 세대주가 대출 신청일을 기준으로 민법상 성년인 경우에만 해당해요. 이때 세대주는 물론 세대원 모두 무주택자인 경우에만 신청할 수 있으며, 주택도시기금 및 시중 은행의 전세자금과 주택담보 대출을 이용하지 않은 상태여야 해요.

신청 시 소득 기준으로는 신청자와 배우자 합산 소득이 연간 7천5백만 원(2024년 기준) 이하, 그리고 신청자와 배우자 합산 순자산이 가액을 기준으로 3억 4천5백만 원(2024년 기준) 이하여야 한답니다.

신혼부부 전용 전세자금 대출 시 신청 가능한 주택이 정해져 있는데요. 대상 주택의 경우 임차 전용면적을 기준으로 85㎡ 이하의 주택이어야 하며 주거용 오피스텔로 분류될 경우에도 85㎡ 이하여야 해요. 단, 현재 채권양도 협약기관 소유의 기숙사(호수 구분, 전입신고 가능한 경우) 이거나 수도권을 제외 및 도시지역 행정단위가 아닌 읍/면 지역이라면 100㎡ 면적의 주택까지 신청할 수 있어요. 보증금의 한도에도 기준이 적용되는데 수도권의 경우 보증금이 4억 원 이하여야 하며 그 외 지역은 3억 원 이하까지 한도가 적용된답니다.

신혼부부 전용 전세자금 대출한도는 다음의 세 가지 조건을 기준으로 산정되며, 이 중 가장 적은 금액을 기준으로 한도를 산정하고 있어요.

1) 호당 대출한도

수도권은 3억 원 이하, 수도권 외 지역은 2억 원 이하까지 한도 적용을 받아요

2) 소유 자금에 대한 대출 비율

신규 계약의 경우 담보 물건의 보증금에서 80% 이내까지 산정하며, 갱신 계약은 보증금이 증액된 경우, 증액 후 총 보증금의 80% 이내까지 가능해요.

3) 담보 유형별 대출한도

한국주택금융공사(HF)와 주택도시보증공사(HUG)의 전세대출 보증 금액 보증 규정에 따라 대출한도가 적용돼요.

신혼부부 전세자금 대출 금리의 경우 국토교통부에서 고시하는 변동금리를 적용받으며, 부부의 연간소득 및 임대차 보증금에 따라 다르게 적용돼요.

<주택도시기금 공사의 대출금리 표>

세대 연 소득임대차 보증금
5천만 원 이하1억 원 이하1억 5천만 원 이하1억 5천만 원 초과
2천만 원 이하연 1.5%연 1.6%연 1.7%연 1.7%
4천만 원 이하연 1.8%연 1.9%연 2.0%연 2.0%
6천만 원 이하연 2.1%연 2.2%연 2.3%연 2.3%
7천5백만 원 이하연 2.4%연 2.5%연 2.6%연 2.6%

추가로 임대차 계약을 2024년 12월 31일 기준 신규 접수분까지 전자계약으로 체결했을 때 연 0.1%의 우대금리가 적용돼요. 그리고 세 자녀 이상의 다자녀가구는 연 0.7%, 두 자녀 가구는 연 0.5%, 한 자녀 가구의 경우 연 0.3%의 우대금리를 적용받을 수 있답니다.

전자 계약과 자녀 유무 및 수에 따른 우대금리는 각각 중복 적용이 가능한데요. 최종 확정 금리가 1.0% 미만일 경우에는 1.0%를 적용해요. 또한 자산 심사 단계에서 부적격자로 분류될 경우에는 가산금리가 적용되므로 대출 신청 전 주택도시기금 포털을 참조하는 것이 좋아요.

신혼부부 전용 전세자금 대출 외에도 신혼부부가 이용할 수 있는 대출을 살펴보도록 할게요.

앞서 설명한 신혼부부 전용 전세자금 대출 상품이 임대차 계약 시 지원받을 수 있는 정책이라면, 신혼부부 디딤돌대출은 주택 매매 시 혜택을 받을 수 있는 제도에요. 디딤돌대출의 또 다른 이름은 신혼부부 전용 주택 구입 자금이며, 정부의 디딤돌 대출을 이용하는 사람 중에서 신혼부부 조건에 부합할 경우 소득 및 금리 등에서 혜택을 주는 제도를 뜻해요. 이때 수도권의 경우 주택의 전용면적이 85㎡ 이하여야 하며, 읍/면 지역인 경우에는 전용면적 100㎡ 이하까지 신청할 수 있어요. 이 밖에도 주택 평가액이 6억 원 이하여야 한답니다.

디딤돌대출은 2.15%~3.25% 내외로 차등 산정된 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 적용을 받는데요. 신혼부부 디딤돌대출의 경우 일반 디딤돌대출보다 좋은 조건이 적용되며 추가 우대금리 혜택도 받을 수 있어요. 우대금리의 경우 주택청약 가입 기간 및 납입 횟수 따라 0.3% ~ 0.5%의 우대가 적용되며 전자계약 체결 시 0.1%, 세 자녀 가구의 경우 0.7%, 두 자녀 가구는 0.5%, 한 자녀 가구인 경우 0.3% 우대 금리가 적용돼요. 신규 분양 주택을 매매할 경우 0.1% 우대금리 혜택을 받을 수 있으며 중복 적용으로 최종 적용가능한 최저 금리는 1.2%랍니다.

신혼희망타운 주택 주택담보 장기대출은 한국토지주택공사에서 공급하는 주택에 입주하는 조건으로 연 1.6%의 고정금리를 적용해 주택 가액의 최대 70% 비율로 최고 4억 원 한도 내에서 대출해 주는 상품이에요. 대출 대상은 이곳에 분양계약을 체결한 만 19세 이상이 성인 세대주이자 무주택 신혼부부이며, 대출 기간은 20년과 30년 중 선택할 수 있어요. 대출금 상환 방법은 원리금균등분할상환 방식을 따르는데 중도 상환 시 별도의 상환수수료는 발생하지 않으며 잔금 지급일 2개월 전부터 신청이 가능하답니다.

2024 보금자리론도 신혼부부가 이용하면 좋은 대출 중 하나로 무주택자 및 1주택자 모두 신청할 수 있는 대출 상품이에요. 신혼부부의 합산 연 소득이 8,500만 원 이하여야 하는 소득 기준이 맞지 않아 신혼부부 디딤돌대출이 불가능하거나 시중 일반대출 금리보다 우대 상품을 찾는 분, 또는 최장 50년까지 원리금 부담을 줄이고 싶은 분들에게 적합한 상품이에요. 2024 보금자리론의 경우 6억 원 이하 평가액의 담보 주택을 대상으로 하며 최대 3억 6천만 원 한도를 적용하지만, 3자녀 이상의 다자녀 및 전세 사기 피해자인 경우에는 4억 원까지 가능해요.

생애최초 주택인 경우에는 4억 2천만 원까지 가능하며 10년에서 최장 50년까지 이용할 수 있어요. 이때 40년, 50년의 장기 대출 기간은 신혼부부 또는 만 34~39세 이하로 한정되므로 신혼부부라면 이 혜택을 이용하는 것도 좋아요. 대출 금액과 이용 기간에 따라 4.2%~4.5% 금리가 적용되며 우대금리 혜택은 최대 1%까지 받을 수 있어요.

아기를 낳은 신혼부부라면 신생아 특례 대출을 추천해요. 신생아 특례 대출은 2023년 이후 신생아를 출산하였거나 입양한 가구여야 한다는 기본 조건과 더불어 무주택자 또는 1주택자도 신청할 수 있어요. 소득 조건의 경우 배우자와 합산한 연간소득이 1억 3천만 원 이하인 경우에 한하며, 배우자와 합산한 순자산 가액은 4억 6천9백만 원인 경우에만 신청할 수 있어요.

신생아 특례 대출은 수도권은 전용면적 85㎡ 이하, 읍/면 지역의 경우 100㎡ 이하에 담보 주택 평가액이 9억 원 이하인 주택을 대상으로 해요. 이때 LTV는 80%, DTI 60% 이내로 최대 5억 원 한도까지 신청할 수 있으며 대출 금리는 연 소득액 7천5백만 원을 기준으로 차등적용 된답니다. 그리고 4년간은 특례 금리를 적용하여 1.1% ~3.0%까지이며, 5년이 지난 후에는 1.6%~3.3%까지 차등 적용돼요. 여기에 추가로 중복으로 적용할 수 있는 우대금리는 0.1%~0.5%이며 특례 금리 혜택 기간 연장도 자녀 출산 여부에 따라 추가로 적용받을 수 있어요.

앞서 설명한 신혼부부 대출 상품들의 금리와 대출한도, 중도상환 수수료 여부와 우대금리 조건 등의 상세한 정보는 주택기금 e든든 누리집을 통해 확인할 수 있어요. 만약 온라인 이용에 어려움이 있다면 시중 취급 은행 영업점에 직접 방문하여 문의하는 것도 좋은 방법이랍니다.

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