1금융권 2금융권

제1금융권 vs 제2금융권 대출 차이

금융권에 따르면 5대 은행(KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협)의 지난 8월 주택담보대출 잔액이 568조 6,616억 원으로 집계되었다고 해요. 이는 지난 7월 대비 8조 9,115억 원이 더 늘어난 것으로 역대 최대치를 기록했는데요. 이는 부동산 가격이 상승하면서 주택담보대출 취급 규모가 늘어나고 9월부터 적용되는 DSR 2단계 시행을 앞두고 주택담보대출 막차 수요가 반영된 결과라고 볼 수 있어요. 이렇듯 가계 부채가 계속해서 증가세를 보이자 금융당국은 금융기관에 가계대출 억제를 당부하고 있는 상황이에요.

이에 시중은행은 대출 금리를 올리고 주택담보대출의 생활안정자금 한도와 최장 만기 기간도 줄이고 있는데요. 실제로 우리은행은 은행 권 최초로 1주택자의 수도권 주택담보대출과 전세대출을 중단하는 행보를 보였어요. 이렇게 최근 1금융권이 주택담보대출을 억제하고 있다 보니 자녀 취학이나 이직 등으로 이사해야 하는 사람들은 대출 조건이 비교적 낮은 제2금융권의 대출 상품으로 눈을 돌리고 있는 상황이랍니다.

제2금융권이란 우리가 익히 알고 있는 시중 은행을 제외한 제도권 금융기관을 말해요. 예를 들어, 증권사나 보험사, 카드사, 우체국, 캐피탈, 저축은행, 협동조합이 여기에 속하죠. 제2금융권은 은행법이나 중앙은행의 규제가 적용되지 않지만 그 외에 다른 금융법을 적용한 금융회사라고 할 수 있어요. 제2금융권도 1금융권과 마찬가지로 수신과 여신 구실을 하기 때문에 예금과 적금을 포함해 대출 상품까지 두루 운영하고 있답니다. 그래서 지금처럼 제1금융권의 대출 규제가 심할 경우, 제2금융권의 대출을 이용하는 것을 추천해요.

제2금융권이라고 하면 개인신용점수 안정성에 대해 오해를 하는 분들이 많아요. 가령, 제2금융권 대출을 알아보다가 한도를 조회해도 신용점수가 떨어진다는 속설이 대표적인 오해인데요. 실제로 제2금융권에서 단순히 한도조회를 한다고 해서 신용점수가 차감되지 않아요. 더불어 2019년 6월 25일 이후부터는 2금융권에서 대출을 받더라도 무조건 신용점수가 하락하는 등의 신용점수 불이익이 많이 완화되었답니다.

우리나라의 금융 기관 중 자금중개를 담당하는 예금은행인 제1금융권은 제2금융권과 달리 낮은 대출 금리를 적용하는 것이 특징이에요. 따라서 낮은 금리의 대출을 이용하고 싶다면 제1금융권을 이용하는 것이 합리적인 방법이에요. 그러나 많은 대출금이 필요하거나, 신용 점수나 소득 수준이 좋지 않은 경우라면 낮은 금리의 1금융권 대출도 힘들 수 있어요. 이럴 때 이용하는 것이 바로 제2금융권 대출이랍니다. 제2금융권 대출은 1금융권에 비해 대출 금리가 높은 단점이 있지만, 개인 신용점수가 낮더라도 원하는 대출금만큼 대출받을 수 있고, 소득 수준이나 재직 상태를 증명하는 필요 서류를 모두 제출하지 않아도 돼요. 그럼 1금융권과 2금융권 대출의 차이에 대해 함께 알아볼까요?

1) 승인 가능 신용 점수대

제1금융권은 개인 신용점수가 높을수록 대출을 받을 가능성이 높아져요. 특히, 대출금이 많은 주택담보대출 등은 높은 수준의 신용도를 요구하는 것이 일반적이에요. 이와 달리, 제2금융권은 개인신용점수가 비교적 낮더라도 대출을 신청할 수 있는 것이 특징이에요.

2) 대출 상품의 성격

제1금융권과 제2금융권 모두 다양한 대출 상품을 갖추고 있어요. 개인 신용도를 바탕으로 한 신용대출, 부동산이나 자동차 등의 담보를 바탕으로 한 담보대출, 전세자금대출, 마이너스 통장 등이 그 예인데요. 취급하는 대출 상품은 비슷하지만, 각각의 성격이 조금씩 다르다고 할 수 있어요. 그리고 제1금융권 대출 상품에 비해 제2금융권 대출 상품은 신용도가 낮고 대출 한도가 부족한 고객을 대상하는 상품이 다양하다는 특징이 있답니다.

3) 중앙은행의 규제 적용 여부

1금융권 대출 상품은 중앙은행의 규제에 맞춰 대출 금리와 한도가 정해지는데요. 이와 달리 제2금융권은 중앙은행의 규제로부터 비교적 자유로우므로 부동산 시장 현황이나 중앙은행의 규제를 적용하지 않은 대출 한도와 금리가 적용되는 것이 특징이에요.

1) 대출의 접근성이 좋아요

지금처럼 1금융권의 가계대출 억제 기조가 유지되는 상황이라면 대출 조건이 비교적 완화되어 있는 제2금융권 대출을 활용하는 것도 좋아요. 제1금융권 대비 소득이나 재직 상태, 담보 등의 대출 승인 조건이 까다롭지 않아 쉽고 간편하게 대출받을 수 있거든요. 따라서 제1금융권에서 대출을 거절당한 사람이라도 제2금융권에서 대출을 신청해볼 수 있답니다.

2) 대출이 간편해요

상품마다 다르지만 제2금융권의 무직자, 무서류 대출의 경우 필요한 서류가 적어 대출이 간편한 편이에요. 요즘에는 제1금융권에서도 무직자를 대상으로 한 무서류 대출 상품을 운영하고 있는데요. 무서류이긴 하지만, 최소한 서울보증보험의 보험증권을 발급받거나 통신등급의 기준 등급이 어느 정도 있어야 최종 대출 승인을 받을 수 있어요. 이와 달리 제2금융권은 오직 신분증 하나만 있으면 무직자 무서류 대출을 받을 수 있는 상품이 많답니다.

3) 대출 승인이 빨라요

제2금융권 대출의 또 다른 장점은 비교적 빠른 대출 승인을 받을 수 있다는 점이에요. 1금융권은 최소 1주일에서 최장 3주 이상이 소요되기도 하지만, 제2금융권은 빠르면 당일, 길어봐야 1~2주 내외로 빠르게 대출 승인 결과를 들을 수 있어요.

4) 고객 조건에 맞춘 대출 상품 제공해요

제2금융권은 고객 조건에 따라 다양한 옵션의 대출 상품을 제공해요. 대출을 신청하는 사람에 따라 개인, 사업자, 주택 담보, 무직자(주부) 대출 등의 다양한 상품이 존재하기 때문에 자신의 상황과 조건에 알맞은 상품을 골라 대출받을 수 있어요.

5) (신용도 높은 고객이라면) 경쟁력 있는 대출 금리 혜택을 받을 수 있어요

제2금융권은 제1금융권 대비 대출 금리가 높게 설정되어 있다고 설명해 드렸는데요. 만약 신용도가 높거나 소득 및 재직 상태가 좋은 조건을 가지고 있는 고객이라면 좋은 조건으로 대출 금리를 적용받을 수 있어요. 제2금융권은 제1금융권보다 대출 한도가 높으므로 경쟁력 있는 대출 금리만 적용된다면 제2금융권을 선택하는 것이 더 유리할 수 있겠죠?

1) 소득이 없어 1금융권 이용이 제한되는 주부

소득 증빙이 되지 않아 1금융권 대출이 어려운 주부라면 제2금융권 대출을 이용하는 것을 추천해요. 1금융권의 대출은 소득이 없는 무직자나 주부를 대상으로 한 대출 상품이 매우 한정적이며, 이마저도 대출을 받는 데 필요한 서류나 담보가 있어야 해요. 이와 달리 제2금융권은 신분증 하나면 소득이 없는 주부라도 대출을 빠르고 쉽게 받을 수 있답니다.

2) 1금융권 대출 이후 추가대출이 필요한 직장인

이미 1금융권에서 대출을 받은 상황에서 추가로 자금이 필요해 대출을 더 해야 하는 상황이라면 중앙은행 규제를 받지 않는 제2금융권 대출을 이용하는 것이 좋아요. 그 이유는 기존 대출을 중도 상환하고 한도를 더해 1금융권에서 새로운 대출을 받고 싶어도 법적 규제로 대출 한도가 많이 나오지 않고, 그에 따른 중도상환수수료가 많이 발생할 수 있기 때문이에요.

3) 빠른 자금 확보가 필요한 자영업/중소기업 사업자

자영업 혹은 중소기업을 운영하는 사업자는 때에 따라 빠른 자금 융통이 필요할 수가 있어요. 이때 빠르게 대출 승인이 나는 제2금융권을 이용한다면 1금융권 대비 신속한 자금 확보가 가능해요.

4) 타 2금융권/3금융권 대출 대환이 필요한 고객

제2금융권 혹은 3금융권 대출을 받은 고객 중 매월 상환해야 하는 부담이 커 더 좋은 조건의 전환대출을 알아보고 있을 때에도 제2금융권 대출을 추천해요. 제2금융권에서는 특성별 다양한 대출 상품을 보유하고 있어, 내가 원하는 조건에 맞는 대출 상품을 선택하여 전환 대출을 신청할 수 있어요.

20세 이상 소득 증빙이 가능한 고객이라면 OK한도우대론 신용대출을 이용해 경쟁력 있는 대출 금리와 대출 한도 혜택을 받아보세요. OK한도우대론은 우량고객을 위한 신용대출 상품으로 NICE 기준 신용점수가 351점 이상만 된다면 신용대출임에도 최소 300만 원에서 최대 1억 원까지 많은 대출을 받을 수 있어요. 이는 1금융권에서 신용대출로 받을 수 있는 금액보다 많은 수준이기 때문에 소득 증빙이 가능한 우량 고객이라면 OK저축은행 OK한도우대론 상품도 좋은 대책이 될 수 있어요. 이때 적용되는 금리는 소득과 개인신용 평점에 따라 차등 적용되며, 연 최저 5.9%의 낮은 금리대로 대출받을 수 있는 장점을 가지고 있어요.

대출 기간은 최소 12개월부터 최장 120개월까지 만기일시, 원리금균등, 원금균등 상환 방식 중 원하는 방식으로 선택하여 상환할 수 있어요. OK저축은행의 OK한도우대론은 중도상환수수료도 1% 이내로 낮은 편이라 중도 상환할 때 발생하는 부담도 적은 편이에요. 만약 같은 대출 한도를 일반 대출상품이 아닌 마이너스 통장으로 이용하고 싶다면 연 1%의 금리가 추가된 연 5.9%의 금리부터 차등 적용되니 참고하세요.

OK저축은행 일반신용대출 한도는 어느 정도나 될까요? 보통 대출 신청자의 상황이나 조건에 따라 조금씩 다른 편이므로 대출이 나오는지 정확하게 알고 싶다면 OK저축은행의 통합한도조회 서비스를 이용하면 돼요. 통합한도조회 서비스는 복잡한 서류나 절차 없이 스마트폰만 있으면 간단하게 조회해볼 수 있는 서비스인데요. 꼭 대출 신청을 하지 않더라도 대출 한도만 간단하게 확인할 수 있어, 여러 대출 상품의 조건을 비교할 때 활용하기 좋아요. OK저축은행 통합한도조회는 휴대폰 본인인증과 주거 구분, 소유 형태, 직업 선택, 직업 구분 등의 간단한 정보만 입력하면 되며, 통합한도조회 서비스를 여러 차례 이용한다고 하더라도 신용점수가 하락할 일은 없으므로 부담 없이 이용할 수 있답니다.

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