펀드와 주식

펀드와 주식의 차이 총정리 2024

과거에는 목돈을 만들기 위해 예·적금을 주로 활용했지만, 요즘은 예·적금 상품 말고도 다양한 재테크 방법으로 돈을 관리해요. 오늘은 그중에서도 펀드와 주식에 대해서 알아보려고 하는데요. 주식과 펀드는 채권과 함께 유가 증권에 투자하는 대표적인 자산운용 방법이에요. 주식과 펀드 모두 원금을 투자해 이익을 얻을 수 있지만, 그만큼 손해를 볼 위험도 있기 때문에 현명한 투자가 필요하지요. 그럼, 지금부터 펀드와 주식의 의미와 장단점을 알아보고 이 둘의 차이점을 살펴볼게요.

펀드란 자산운용회사가 특정한 목적을 가진 불특정 많은 사람으로부터 자금을 모아 자금을 운용하는 금융상품을 말해요. 투자를 원하는 사람들에게 모금하여 금융 투자 전문가인 펀드매니저 등이 투자자들을 대신해 운용하는 간접 투자 상품이라고 할 수 있죠. 이때 불특정 다수 투자자로부터 조성된 투자자금을 펀드라고도 부르는데요. 주식이나 채권처럼 투자를 위해 일정 금액 이상의 자금 운용 단위를 말할 때 쓰여요.

펀드로 투자하는 방법은 아주 간단해요. 투자하고 싶은 펀드 상품을 선택해 일정 금액을 투자하면, 이 돈을 가지고 투자 전문 기관이 증권 투자를 대신해 줘요. 이때 수익이 나게 되면 투자 지분에 따라 수익을 나눠서 갖는 형식이에요. 단, 손해가 나더라도 그에 따른 책임은 본인이 져야만 해요. 예를 들어 어느 자산운용회사가 운영하는 펀드 상품 중 하나를 투자하고 싶다고 가정해 볼까요? 우선 찾고자 하는 펀드를 펀드리스트에서 선택한 후, 원하는 지분만큼 매수를 진행해요. 이 펀드 상품으로 자금을 모은 자산운용회사는 이 돈으로 투자하여 수익이 나면 투자한 비율만큼 투자자에게 돌려주는 거예요. 반대로 손해가 발생할 경우에는 펀드 매니저의 판단에 따라 매도를 해서 더 큰 손해를 막기도 한답니다.

펀드는 유형에 따라서 공사채형 펀드주식형 펀드로 구분할 수 있어요. 공사채형 펀드란 투자 자금을 예치하는 기간에 따라 분류한 투자 상품을 말해요. 이는 초단기형 펀드, MMF형 펀드, 단기형 펀드, 중기형 펀드, 장기형 펀드, 2년 이상형 펀드, 분리과세형 펀드 등 세부적으로 나눌 수 있지요. 그리고 주식형 펀드는 약관의 주식편입비율에 따라 그 종류를 나눌 수 있어요. 대표적으로 안정형, 안정성장형, 성장형, 자산배분형, 파생상품형 등이 있지요.

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펀드의 한 종류인 주식형 펀드는 펀드 자산의 60% 이상을 주식에 투자하고 나머지는 다른 금융 상품에 투자하는 펀드를 말해요. 투자금의 절반 이상을 주식에 투자하므로 주식의 특징을 가지고 있는 펀드라고 할 수 있죠. 주식형 펀드는 변동성이 큰 주식의 특징을 가지고 있어 일반 펀드 상품 대비 단기간 높은 수익을 기대할 수 있어요. 이는 반대로 말하면 단기간 하락해서 손해도 볼 수 있음을 의미해요. 따라서 주식형 펀드에 투자할 때는 과도하게 투자하거나, 1년 이하로 단기간 운용하기보다는 장기간 투자하는 것이 이익을 볼 확률이 높아진답니다.  

펀드를 이용해 투자하면 어떤 장점이 있을까요? 우선, 적은 돈으로도 분산투자를 할 수 있다는 장점이 있어요. 보통 우량주나 거래 단위가 큰 상품에 투자하려면 그만큼의 많은 투자금을 가지고 있어야 하지만, 펀드는 여러 사람의 투자 자금을 모아 거금의 투자금을 만들어 투자하는 방식이기 때문에 적은 돈으로도 다양한 투자 수단을 활용할 수 있죠. 사고파는 값이 비싼 황제주에 속하는 주식도 펀드 상품을 이용하면 소액으로 투자할 수 있어요. 또한, 큰돈을 투자하는 것이 아니므로 그만큼 손해에 따른 위험 부담도 낮은 편이에요.

펀드 투자의 두 번째 장점은 개인의 선택이 아니라 전문가의 도움을 받아 자금을 운용할 수 있다는 점이에요. 일반적으로 개인이 투자하려면 투자할 종목도 찾아봐야 하고, 어느 가격선에서 사고파는 것이 이득인지 고민하고 스스로 결정해야 하는데요. 아무리 투자에 관한 공부를 많이 한 사람이라도 투자 경험이나 관련 전문 지식이 풍부한 금융 전문가보다는 부족할 수밖에 없죠. 이때 펀드는 자산운용회사의 투자관리자 등의 금융 투자 전문가가 종목부터 가격의 적정성, 매수 및 매도 시점 등을 판단해 직접 운용해 주어 편리하게 투자할 수 있다는 장점이 있답니다.

펀드의 또 다른 장점은 간단한 방법으로 자금을 운용할 수 있다는 점이에요. 펀드는 1만 원대의 소액 자본금만 있으면 누구나 쉽게 투자할 수 있고, 원하면 추가 매수를 하거나 적립식으로 투자할 수도 있어서 재테크하기 좋은 상품이에요. 그리고 다수 투자자가 투자하는 상품이기에 비용 절감을 할 수 있답니다.

펀드는 자금을 위탁하여 간접적으로 투자하는 방식이다 보니 그에 따른 다양한 수수료가 발생할 수밖에 없어요. 투자금을 대신 운용하는 대가로 내는 운용 수수료, 금융회사가 펀드를 판매할 때 발생하는 판매 수수료, 투자자금을 회수할 때 발생하는 환매 수수료, 보관 수수료 등이 여기에 해당해요. 이러한 운용 수수료는 펀드 투자로 이익을 얻든, 손해를 보든 상관없이 내야 한답니다.

주식이란 주식회사의 자본을 이루는 단위로, 투자자(주주)가 출자한 자본의 지분이나 권리를 나타내는 증권을 뜻해요. 만약 한 회사의 주식이 있다면 회사에 그만큼의 지분이 있으며 그에 따른 권리를 행사할 수 있다는 것을 뜻해요. 이때 주식회사의 주식을 취득한 사람을 주주라고 부르며 주주들은 회사의 권리뿐만 아니라, 의무의 주체로서 행사할 수 있답니다.

주식으로 투자하는 방법은 다음과 같아요. 만약 내가 주식 투자한 회사가 분기별 순이익이 올라갔거나 기술 개발, 혹은 신사업이 성공하는 등의 확실한 성과나 긍정적인 이슈가 생기면 그 회사의 주식 가격, 즉 주가가 올라가게 되는데요. 이때 주식을 팔아 시세 차익으로 경제적 이익을 얻을 수 있어요. 그리고 만약 배당주일 경우 회사가 설비나 신사업에 투자하고 남은 돈을 배당금으로 돌려주니 그에 따른 이익도 볼 수 있답니다. 이렇게 주식 투자로 수익을 얻으면 그에 따른 세금을 내야 하는데요. 주식과 관련된 세금으로는 대표적으로 증권거래세, 배당소득세, 양도소득세 등이 있어요.

주식 투자의 가장 큰 장점은 다른 재테크 수단 대비 높은 수익성을 기대할 수 있다는 것이에요. 이론적으로 주식투자에 성공할 시, 연 8~10% 정도의 이익을 얻을 수 있다고 하는데요. 단, 하이리스크 하이리턴이라는 말처럼 손해도 클 수 있다는 사실을 꼭 알아두셔야 해요.

주식의 두 번째 장점은 쉽게 사고팔 수 있다는 점이에요. 증권사의 애플리케이션을 통해 언제든지 주식 투자를 할 수 있으며 클릭 한 번으로 손쉽게 주식을 매도하고 자금을 현금화할 수 있어요. 예·적금은 만기 기간까지 유지하지 않으면 그에 따른 중도해지 수수료를 내야 하는 상황도 발생하는데, 주식은 그런 기간 없이 언제든지 쉽게 처분할 수 있지요.

세 번째로 주식은 아주 적은 돈으로 시작할 수 있으며, 다양한 회사의 주식을 선택해 투자할 수 있어요. 종잣돈이 많지 않을 때는 주식 일부를 구매하거나 적은 양의 주식만 사도 투자가 가능해요. 그리고 상장한 회사가 다양하므로 선택하는 폭도 굉장히 넓어요. 내가 관심 있는 분야의 회사 주식을 사거나, 우량주 기업의 주식을 사는 등 광범위한 투자가 가능하답니다.

주식은 높은 수익성만큼이나 큰 손해를 볼 수 있다는 단점이 있어요. 주식은 늘 수익을 보장하지 않고, 변동성도 크기 때문에 언제든 손해가 날 수 있어요. 만약 시장이 좋지 않은 경우라면 장기간으로 투자할수록 손해가 커질 수 있으며. 원금의 손해를 보더라도 매도를 선택하는 상황이 오기도 해요.

그리고 주식은 언제 수익이 날지 아무도 장담할 수 없어요. 앞서 주식은 다른 투자상품 대비 수익성이 높은 편이라고 설명해 드렸는데요. 이 경우에는 시장이 좋고 주가가 계속 오른다는 전제일 뿐 미래를 예측하기가 쉽지 않아요. 따라서 이런 변동성이 큰 주식 시장에서 인내심을 잃지 않고 장기적으로 꾸준하게 투자하는 노력이 필요하답니다.

  펀드 주식
투자자 자산운용회사 펀드매니저 개인 또는 법인
수익성 낮은 편 높은 편
리스크 낮은 편 높은 편
운용 수수료 있음 없음

펀드와 주식의 가장 큰 차이점은 바로 투자의 주체예요. 펀드는 자산운용회사의 투자관리자가 담당하지만, 주식은 개인 또는 법인이 개별적으로 투자하지요. 펀드와 주식은 수익성과 위험부담에서도 차이를 보이는데요. 펀드는 수익성이나 위험부담이 낮은 반면, 주식은 높은 수익성만큼 높은 위험부담을 하고 있어요. 마지막으로 펀드는 펀드매니저를 이용해 간접 투자하는 방식으로 그에 따른 운용 수수료가 발생하지만, 주식은 이런 수수료가 없는 것이 특징이랍니다.

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