20대 적금 추천

20대 적금 추천 (사회 초년생 적금) – 2024년 1월 기준

이번 시간에는 20대분들에게 적합한 적금 추천을 해보려고 해요. 이제 막 사회생활을 시작한 20대분들은 앞으로 사업, 결혼, 내 집 장만 등 나름의 목표를 가지고 열심히 돈을 모으기 시작할 거예요. 이때 조금이라도 더 높은 금리를 받을 수 있는 적금 등을 잘 알아보고 선택하면 목표를 이루는 데 도움이 되겠죠?

아래에는 사회 초년생을 위한 적금을 소개하였는데요. 우선 정부 지원 금융 상품인 청년도약계좌와 청년 주택드림 청약통장, 그리고 1금융권 상품 중 청년들에게 입소문을 타고 있는 카카오뱅크의 26주 적금과 제주은행의 MZ 플랜 적금 상품, 마지막으로 저축은행의 청년 적금 상품 중 가장 금리가 높은 신한저축은행의 청포도 청년 적금 등 총 5개의 적금에 대해 정리하였답니다. 그럼, 각 적금에 대해 자세히 알아볼까요?

청년도약계좌는 청년 세대의 안정적인 자산 형성을 도와 청년의 목돈 형성에 도움을 주는 취지로 만들어진 상품이에요. 청년도약계좌 이전에 청년희망적금이 있었는데요, 이 청년희망적금은 총급여가 3,600만 원 이하인 청년들을 대상으로 2년 50만원까지 저축할 수 있는 상품이었어요. 특히 정부 지원금까지 합쳐 연 10% 안팎의 금리 혜택을 볼 수 있었답니다.

하지만 이러한 청년희망적금이 2024년 2월 21일부터 2024년 3월 4일 걸쳐 만기가 되어요. 그리고 청년희망적금이 만기가 된 경우 청년도약계좌로 연계해서 가입할 수 있답니다.

청년도약계좌로 연계하여 가입할 경우 매월 자유적립식으로 납입을 할 수 있고 희망적금 만기수령금을 연계 할 경우 일시 납입을 할 수 있도록 지원하고 있어요. 일시납입 방식은 최소 200만 원부터 청년희망적금 만기 수령금 전액에 해당하는 1,300만 원까지 금액을 선택해 볼 수 있고 목돈을 내게 되면 월 입금액 설정 금액으로 매월 전환 납입이 되는 것으로 간주해요. 월 납입금액은 40~70만 원 중 선택해 설정할 수 있지요. 신청 기간은 2024년 1월 25일부터 2024년 2월 16일까지며 취급하는 11개 은행의 앱을 통해 비대면 신청이 가능하답니다.

1) 청년도약계좌의 장점

청년도약계좌의 가장 큰 장점은 바로 이자에 대해 세금이 붙지 않는 비과세가 적용된다는 것이에요. 여기에 개인소득 6천만 원 이하이거나 종합소득 4천 800만 원 이하인 경우 매월 70만 원 납입 시 월 2만 1천 원의 기여금을 지원받을 수 있어요. 청년도약계좌의 기본 금리는 3.8~4.5%로 최대 6%까지의 높은 적금 이율을 받아볼 수 있답니다. 단, 가입 후 3년은 고정금리이며 이후 2년은 변동금리예요.

2) 청년도약계좌 가입 조건

청년도약계좌는 청년들만 가입이 가능한 적금으로 만 19세~34세 이하를 그 대상으로 하며, 가입 후 납입 기간은 5년이에요, 납입 금액은 매월 1천 원부터 70만 원까지 자유롭게 선택이 가능하며 소득이 낮고 납입액이 많을수록 정부 지원액이 늘어나게 된답니다. 최근 청년도약계좌 가입 조건이 조금 변경됐는데요. 기존에는 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입 대상에서 제외되었지만, 2024년부터는 육아휴직급여나 수당을 받고 있는 경우에도 가입이 가능해졌답니다.

정부기여금 지급 구조 표

개인소득 (총급여 기준) 본인 납입한도(월) 기여금 월 지급한도(월) 기여금 매칭비율 기여금 한도(월)
2,400만 원 70만 원 40만 원 6.0% 2.4만 원
3,600만 원 50만 원 4.6% 2,3만 원
4,800만 원 50만 원 3.7% 2,2만 원
6,000만 원 50만 원 3.0% 2.1만 원
7,500만 원 - - -

2024년 2월 1일 출시할 예정인 청년 주택드림 청약통장은 지난 2023년 11월 24일 열린 ‘내 집 마련 협의회’에서 추진계획이 확정 발표됐는데요. 만약 기존 청약통장을 소유하고 있다면 청년 우대형의 경우 추가 변경 없이 주택드림 통장으로 자동 전환이 가능하고, 일반 청약 통장의 경우 무주택 및 소득 기준을 충족하면 전환이 가능해요. 또한 전환 시 횟수와 금액 모두 인정되며, 이자율은 4.5%로 납입 한도는 월 50만 원에서 100만 원이랍니다.

1) 청년주택드림 청약통장 장점

청년주택드림 청약통장의 장점으로는 바로 청약에 당첨됐을 때 대출을 신청할 수 있다는 점이에요. 상품에 가입한 지 1년 이상, 1천만 원 이상 납입한 사람이라면 ‘청년 주택드림 대출’을 받을 수 있는데요. 청약 요건에 부합하고 해당 상품을 통해 청약에 당첨됐을 경우 연이율 최저 2.2%까지 대출이 가능하답니다. 대출의 경우 만 39세 이하의 무주택자이면서 가구 총소득이 미혼의 경우 7,000만 원, 기혼인 경우 배우자 합산 1억 원 이하인 경우 신청이 가능해요. 또한 결혼이나 출산, 다자녀 가정에 해당한다면 0.1~0.5%까지 추가적으로 우대금리를 받아 볼 수 있답니다.

2) 청년주택드림 청약통장 가입 조건

가입 조건은 만 19세에서 34세 청년이며, 군대 복무 병역의무자의 경우 증명서 제출을 하게 되면 최대 6년을 더해 40세까지도 가입이 가능해요. 소득 조건의 경우 기존 3,600만 원에서 최대 5,000만 원까지로 개선 되었으며 나이와 소득 요건을 맞춘 무주택자라면 누구나 가입이 가능하답니다.

26주 적금은 매월 일정한 금액을 6개월 동안 매주 자동이체를 통해 만기 시 원금과 이자를 수령하는 카카오뱅크의 적금이에요. 26주 적금은 최소 1천 원에서 최대 1만 원까지 선택 가능하고 선택한 금액만큼 증액해서 그 다음주에 자동이체가 된답니다. 또한 1인당 최대 30개 계좌까지 가입이 가능하기 때문에 여러 개를 개설한 후 풍차 돌리기 등의 방식으로 운용을 해 볼 수도 있어요. 1만 원으로 선택해 가입할 경우 첫 주에는 만 원이지만 2주 차에는 2만 원, 3주 차에는 3만 원 그리고 26주 차에는 26만 원까지 증액이 되기 때문에 적금의 막바지로 갈수록 비용이 부담될 수 있어 신중하게 계획을 세우는 것이 좋아요.

26주 적금의 기본 금리는 3%로 높지 않은 편이지만 자동이체를 연속으로 성공하게 되면 우대금리가 총 3%까지 적용되면서 최대 6%의 이율을 받아볼 수 있어요. 우대 조건의 경우 7주 연속 성공할 경우 연 1%, 26주 연속 성공할 경우 연 2%가 적용된답니다. 26주 적금은 만기 전 갑자기 급하게 돈이 필요한 경우 긴급 출금 서비스 등을 이용해 상품을 유지해 볼 수 있고 매주 적금하는 습관을 들이기에 좋은 적금이라 할 수 있어요.

청년들의 포부와 도전을 응원하고자 신한저축은행에서 출시한 청포도 청년적금은 청년들의 목돈마련을 지원하는 청년 우대형 적립식 상품이에요. 금리는 최저 4%부터 최고 연 5%까지 가능하고 가입 기간은 6개월에서 12개월로 비교적 짧은 편이예요. 만 19세~39세 대한민국 국민이라면 신청이 가능하고 다른 청년 우대형 상품에 비해 나이 제한이 39세로 여유로운 편이에요. 월 납입액은 1만 원 ~ 30만 원 중 선택할 수 있으며, 인터넷 홈페이지나 모바일앱을 통해 비대면으로 가입이 가능하답니다.

금리의 경우 6개월이나 12개월 모두 기본금리는 4%로 동일하고, 개인정보 수집, 이용 동의 시 0.1%, 계약기간 총 월불입금 횟수의 1/2 이상을 당사 입출금계좌에서 자동이체를 통해 납입한 경우 0.3%, 그리고 상품 가입 후 만기 해지 시까지 통장을 미발행하는 경우 0.6%의 우대금리를 받아볼 수 있어요.

제주은행의 MZ플랜적금은 12개월 혹은 2개월 동안 월 최대 30만 원 납입으로 최고 연 6.50%의 금리를 받아볼 수 있는 적금 상품이에요. MZ플랜 적금은 만 39세 이하 실명의 개인 혹은 개인사업자라면 가입이 가능하며, 계약기간은 12개월, 24개월 중 선택할 수 있고 납입 한도는 30만 원이랍니다. 12개월 4.10%, 24개월 4.40%로 2년 만기 시 금리가 0.3% 더 높으며 다른 적금 상품에 비해 우대금리 받기가 어렵지 않아 우대금리 또한 쉽게 챙겨볼 수 있어요.

신규 거래일 경우 0.3% 우대 금리를 받아볼 수 있고 JBANK, 모바일 웹뱅킹 등 모바일 가입 시 0.1%의 우대 금리를 받아볼 수 있어요. 가입 후 매월 4회 이상 지속적으로 납입한 경우 12개월은 0.3%, 24개월은 0.5%의 우대금리를 받아볼 수 있지요. 또한 가입 시 설정한 목표 금액 달성 시 0.3%, 매월 50만 원 이상의 당행 계좌 급여 이체 실적 혹은 매월 당행 계좌 카드 가맹점 대금 이체 실적을 보유한 경우 둘 중 한 가지의 요건을 충족하면 0.2%의 우대금리가 적용돼요.

만약 MZ플랜적금을 연 6.5%의 금리로 월 30만 원씩 24개월을 납입할 경우 원금은 720만 원, 총이자는 487,500원이 되는데요. 세금을 떼고 나면 약 41만 원의 이자를 얻을 수 있어요. 이처럼 MZ플랜적금은 비교적 적은 금액으로 높은 이자를 받아볼 수 있는 상품이므로, 월 저축 가능 금액이 높지 않은 분들은 눈여겨보시면 좋을 것 같아요.

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