무직자 대출

무직자 대출 받는 법 알아보기

무직자 대출은 만약 갑작스러운 실직을 하거나 구직이 되지 않아 급하게 돈이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있는 대출이에요. 직장인 신용대출이나 주택담보 대출 등의 단어는 많이 들었지만, 무직자 대출에는 생소함을 느끼시는 분들도 많으실 텐데요. 사실 ‘무직자 대출’은 사금융권(3금융권)에서 쓰이는 말이며, 1금융권이나 2금융권에서는 ‘무직자 대출’이라고 지칭하지는 않아요.

여기서 사금융권(3금융권)이란 금융 기관이 아니지만 돈을 빌려주는 대부업체를 뜻하는 말이에요. 1, 2금융권은 사금융권(3금융권)의 무직자 대출 대신 ‘비상금 대출’이라는 서비스를 통해 무직자도 소액으로 여신 서비스를 이용할 수 있게 한답니다. 하지만 모든 무직자가 대출이 가능한 것은 물론 아니므로 이용 조건과 신청 방법 등을 자세히 살펴보며 필요한 부분은 도움을 받아보시면 좋을 것 같아요. 

금융권이나 회사마다 대출 조건이 다를 수 있겠지만 무직자 대출을 받기 위해서는 대체로 비슷한 공통 요건이 필요해요. 먼저 ‘무직자 대출’이라는 용어에 맞게 직업이나 소득은 필요하지 않아요. 하지만 19세 이상 내국인이어야만 하며 연체나 부도 정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없어야 해요. 또한 회생, 파산, 면책 등의 신청 사실이 없어야 하며 당행 연체대출금을 보유 중이거나 금융사기 관련 기록이 없어야 해요.

그리고 이외에 추가로 보는 요건은 바로 보증 가능 여부랍니다. 여기서 보증이란 타인이 인적 보증을 서는 방식이 아닌 관련 기업을 통한 ‘보증보험’을 발급받는 것을 뜻하는데요. 실제로 1금융권의 무직자 대출 상품을 살펴보면 일반적으로 SGI서울보증에서 발급하는 개인 금융 신용 보험에 가입이 가능한 고객에게만 대출 서비스 이용이 가능해요.

SGI서울보증은 개인의 재무 상황을 종합적으로 판단하여 성실하게 상환할 것으로 판단이 되는 경우 보증보험 가입을 승인하고 이 승인을 바탕으로 은행은 고객에게 대출을 실행해요. 즉, 개인의 신용도를 어느 정도 예상하고 평가해서 그 승인이 난 사람들에게만 보증보험을 발급해 준답니다. 물론 보증 회사는 금융회사로부터 수수료를 받으며, 고객이 채무를 상환하기 어려운 경우 돈을 빌려준 은행은 보증보험을 발급한 회사에 그 손해를 청구할 수가 있어요.

물론 모든 금융권 회사에서 이런 보증보험 발급을 요구하는 것은 아니에요. 어느 회사에서는 자체적으로 등급을 평가해 대출 가능 여부를 결정하기도 하고 또 어떤 회사에서는 핸드폰 요금 납부 실적 등 개인 정보를 바탕으로 대출 승인 여부를 결정한답니다. 또한 혹시라도 신용 및 사기 이력이 있을 경우는 무직자 대출 이용이 불가능할 가능성이 높아요.

그렇다면 무직자 대출은 어떻게 받을 수 있을까요? 최근에는 무직자 대출이나 비상금 대출을 이용하게 될 경우 대체로 마이너스 통장 방식을 이용하는 경우가 많아요. 한도 대출 방식인 마이너스 통장을 이용하게 되면 필요한 만큼만 이용하고 그에 대한 이자만 납부하면 되기 때문에 유용해요. 1년의 상환기간이 일반적이지만 특별한 사정이 없을 경우 기간 연장도 가능하답니다.

하지만 은행 사정이나 개인의 신용도 변동으로 인해 만기 연장 여부는 언제든 달라질 수 있어요. 만약 경제 활동 계획이 당분간 없을 때는 이자 비용 부담이 크기 때문에 마이너스 통장 방식을 이용하는 것을 추천해요. 그때 그때 사용한 만큼에 대한 이자만 지불하면 되기 때문에 목돈을 미리 대출받아 놓는 방식보다 유리하기 때문이에요.

또한 원리금 균등 분할 상환 방식을 사용했을 때 바로 다음 달부터 상환을 시작해야 하기 때문에 어려움이 더 높아질 수 있어요. 따라서 미래 지출 계획이나 앞으로의 경제 활동 계획 등을 통해서 보다 신중하게 결정을 하는 것이 좋겠죠?

✅ 무직자 대출 한도는 어떻게 되나요?

무직자의 대출 한도는 높지 않은 편이에요. 일반적으로 500만 원 이하의 한도로 설정되는 경우가 많고, 1금융권에서 3금융으로 갈수록 대출 한도는 조금 더 높아질 수 있지만 이와 더불어 금리도 함께 높아진답니다. 상품 특성상 일반 대출에 비해 금리가 높은 경우가 많으므로 반드시 필요한 만큼만 대출받아 문제를 해결하고 상환 부담을 최소화하는 것이 좋아요.  

갑작스럽게 소액 자금이 필요하다면 무직자 50만 원 소액 대출을 알아볼 수 있어요. 만약 일정이 급하지 않을 경우 기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민 금융 상품, 근로자 생활 안정 자금을 알아보는 것도 좋아요. 근로자 생활 안정 자금은 연 1.5%의 이율로 시중은행과 비교했을 때 금리가 낮아요. 그리고 복권 기금의 재원으로 운영되는 햇살론유스의 경우 3.6%~4.5%의 금리로 낮은 편이니 이 부분도 확인해 보시면 좋답니다. 불법 사금융으로 내몰리는 저소득, 저신용 차주들을 보호하기 위한 제도로 소액 생계비 대출도 있으니 기억해 두세요!

이번에는 무직자를 위한 정부 제도인 햇살론 대출에 대해 알아볼까요?

햇살론15는 대부업, 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용하는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하게 될 경우 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 서민 금융 상품이에요. 이용 대상은 개인 신용 평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자로 연 소득이 4,500만 원 이하인 경우 지원이 가능해요. 대출 한도는 최대 2,000만 원, 대출금리는 15.9% 그리고 성실 상환 시 1년마다 금리가 인하하며 원리금 균등 분할 상환할 수 있어요.

햇살론유스는 1,200만 원의 한도를 1회 대출할 수 있는 상품으로 대학생 및 청년의 금융 문제를 해결해 주고 학업 및 취업 준비에 집중할 수 있도록 돕는 서민 금융 상품이에요. 이용 대상은 19세~34세면서 연 소득이 3,500만 원 이하인 대학원생이나, 학점 은행제 수강자 및 미취업청년이랍니다. 이 밖에도 햇살론유스는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회 초년생도 신청할 수 있어요.

소액 생계비 대출은 대부업조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책상품이에요. 이 상품은 중도상환 수수료가 면제되며 6개월 성실 상환 시 금리가 3.0%가 인하되고 최종 9.9%로 대출을 받아볼 수 있는데요. 만기 일시 상환 상품이며 신용 평점 하위 20%이면서 연 소득이 3,500만 원 이하인 분이면 지원이 가능해요.

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용자가 부채 또는 신용을 개선하여 안정적으로 금융 활동을 하도록 지원하는 대출이랍니다. 햇살론뱅크는 복권 기금 등을 바탕으로 운영되며 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용 중이면서 부채 또는 신용도가 회복된 저소득, 저신용자를 대상으로 해요. 대출 기간은 3년 또는 5년이며, 최대 2,500만 원까지 대출이 가능해요. 금리는 2.9%~9%로 낮은 편이며 보증료는 연 0.9%~2%랍니다.

✅무직자 대출이 어려운 경우는 무엇이 있나요?  

소득을 증명하기 어려운 무직자 대출은 아래와 같은 상황인 경우 대출이 어려워요. 기존 채무가 1천만 원 이상인 경우나 대출 건수가 도합 3건 이상인 경우, 그리고 최근 3개월 내 대출 이력이 존재하는 경우인데요. 또한 다른 무직자 대출 상품을 2건 이상 이용 중인 경우나 신용 점수가 700점 이하인 경우, 그리고 채무를 연체 중이거나 연체 정보가 금융기관에 등록된 경우에도 대출이 불가할 수 있답니다.

소득이 없는 무직자여도 주택 담보 대출을 이용하면 더 낮은 이율로 대출을 받아볼 수 있어요. 보통 주택 담보 대출을 신청하려면 증빙 소득 서류를 제출해야 해야 하며, 원천 징수 영수증이나 소득 금액 증명원 등으로 DTI, DSR 등의 심사를 받아야 하는데요. 무직자나 무소득자인 경우에는 건강보험료 납부확인서나 연간 신용카드 사용 금액 등으로 소득 인정이 가능하답니다.

무직자 주택 담보 대출 신청 자격은 대출 신청일 기준으로 만 20세 이상, 65세 이하인 경우 가능하고 주택 구입을 앞둔 주택이 없는 사람이거나 주택을 취득한 지 5년 이내인 1주택자인 경우 자격이 가능해요. 또한 대출 신청을 하게 될 경우 먼저 말했던 신용카드 사용 내역서나 건강 보험료 납부 확인서 등을 제출해야 하며 금융권에 따라 거절될 수도 있어요.

대략적인 한도는 소득 금액에 따라 달라지지만, 무직자 주택 담보 대출의 경우 소득이 증빙되지 않기 때문에 아파트 시세를 기준으로 최대 1억 원까지 가능해요. 무직자 주택 담보 대출의 금리는 보통 6%대 정도부터 시작하며, 일반적인 가산금리를 더한 것보다 금리가 높아질 수 있어요. 또한 최대 1억이라는 한도도 금융권에 따라 달라질 수 있기 때문에 미리 조건 등을 확인한 후 주택구매 계획을 세우는 것이 좋답니다.

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