예금 이자 계산

예금 이자 계산하기 – 예금 이자 계산기 추천

예금은 안정적으로 목돈을 마련하고 여유자금을 운용하는 방법으로 많이 활용되는 상품이에요. 이러한 예금의 이자 계산법은 예금 상품의 종류에 따라 달라지는데요. 이번 시간에는 예금의 종류에 따른 이자 계산법과 예금 이자 계산기 사이트에 대해 자세히 알아보도록 할게요. 그럼, 먼저 예금의 종류에 대해 알아볼까요?

우리가 자주 사용하는 예금의 종류는 보통예금, 적립식 예금, 거치식 예금으로 크게 3가지로 나눌 수 있어요.

1) 보통예금

보통예금은 요구불예금으로도 불리며 입금과 출금을 자유롭게 할 수 있는 예금으로 쉽게 말해 입출금 통장이라고 생각하시면 돼요. 그리고 1년에 두 번 또는 한 달에 한 번씩 이자를 지급하는데요. 대부분의 보통예금 이자는 1% 내외지만 이 또한 금융사마다 다르므로 가입 전 확인이 필요해요. 한 예로 OK저축은행의 보통예금 상품인 짠테크통장의 경우 50만 원 이하로 예금할 시 금리가 7%랍니다.

2) 적립식 예금

적립식 예금은 우리가 보통 ‘적금’이라 부르는 예금을 뜻하며 상호부금과 자유적금 그리고 정기적금이 이에 속해요. 적립식 예금은 보통 목돈을 모을 때 활용되며 일정 기간과 금액을 설정해 약정 기일에 납입한 후 만기일에 이자와 함께 지급받는 형식의 상품이에요. 자유입출금 예금에 비해 유동성이 적은 대신 상대적으로 높은 이자를 받을 수 있는 특징을 가졌어요. 적립식 적금상품의 예로 정기적금, 상호부금, 신용부금, 주택청약부금 그리고 농어촌목돈마련저축 등이 있어요.

3) 거치식 예금

거치식 예금은 정해진 금액을 계약된 기간동안 한 번만 입금하고 찾지 않는 조건을 가진 예금 상품이에요. 이는 다른 말로 정기성 예금으로도 불리며 약정기간 동안 목돈을 한 번에 맡기고 이자를 받는 예금이랍니다. 거치식 예금의 이러한 성격으로 인해 금액을 납입한 이후에는 입출금이 제한되며, 목돈을 한 번에 맡기기 때문에 여유자금 운용에 주로 쓰여요. 거치식 예금 상품의 종류로는 정기예금과 외화정기예금, 주택청약예금 등이 있어요.

보통예금은 요구불예금의 대표적인 상품으로 은행 입장에서는 언제든지 입출금을 허락해야 한다는 불편이 있어요. 보통예금으로 예치한 경우 은행 입장에서는 예치된 금액을 안정적으로 운용할 수 없기 때문에 그에 대한 이자도 매우 낮지요. (단, 저축은행의 경우 파킹통장의 형태로 보통예금이지만 고금리인 상품도 존재해요.) 보통예금은 매일 최종 잔액에 대한 연 1%의 이자율을 적용하고 적수를 산출해 계산하는 방식을 따르고 있어 예치 일수에서 이자액 지급일은 제외돼요.

1) 보통예금의 이자 계산방법

이자 = 적수 누계액 X 연이율/365 (10원 미만 절삭)

보통예금의 정기 이자는 매월 일정한 날짜 혹은 정해진 요일에 지급하는 방식을 따르며 이자 지급일은 금융사마다 달라요. 이자 지급 방식은 정해진 날을 결산기준일로 하여 익일에 지급하는 형태를 주로 사용한답니다.

2) 보통예금의 적수 산출

입출금이 발생할 때마다 최종 잔액에 예치 일수를 곱하여 산출한 후 계산기준일을 누적시켜 1원 단위로 산출해요. 최종 적수 누계액에서 100원 단위 미만은 절삭하고 윤년과 평년 구분하지 않고 365일로 일할 계산하는 방식으로 적용해요. 수표 입금액의 경우 수표의 예입일을 기준으로 적수를 차감해요.

적립식 예금의 이자를 계산할 때는 ‘월 적수’가 사용되는데요. 월 적수란 은행에 저축한 돈이 은행에 머무르는 기간을 의미해요. 예를 들어 첫 달은 12개월, 다음 달은 11개월 그리고 마지막 달은 1개월을 모두 더한 (1+2+…+11+12) 개월을 뜻한답니다.

1) 적립식 예금 이자 계산 방법

이자 = 월 불입액 X 총 월 적수 X (연간 이자율 / 12)

월간 이자율에 총 월 적수를 곱하면 실제 이자율이 나오며, 실제 수령할 수 있는 적립식 예금의 이자율은 은행에서 명시된 이자율의 절반에 가깝답니다.

거치식 예금은 약정 기한이 도래하기 전까지 원칙적으로 자금을 출금하기 어려워요. 따라서 은행 입장에서는 일정 기간 동안 자금을 자유롭게 운용할 수 있어 다른 예금 상품에 비해 상대적으로 높은 이율을 제공한답니다. 거치식 예금은 목돈을 운용하는 상품으로 많이 이용되며 원금 손실 가능성이 거의 없고 적립식 예금과 달리 상품에 표기된 이자율 그대로 적용 받는 상품이에요.

1) 거치식 예금의 이자 계산 방법

이자 = 불입액 X (1 + 수익률)기간(년)

앞서 살펴본 것처럼 적립식 예금과 거치식 예금은 이자 계산 방식이 다르기 때문에 입금액과 이자율, 만기가 같아도 실제로 받는 이자가 달라요. 예를 들어 120만원을 연 5% 이자율의 1년 만기 상품에 넣는다고 가정해 볼게요. 위의 이자 계산법으로 계산하면 만기일이 도래했을 때 적립식 예금의 경우 32,500원의 이자를, 거치식 예금의 경우 60,000원의 이자를 받을 수 있다는 것을 알 수 있어요. 다른 조건이 같다는 가정하에 적립식 예금의 이자는 거치식 예금 이자의 반 정도로 생각하면 되는데요.

이러한 차이가 나는 이유는 바로 이자율에 있어요. 맡기는 기간이 길수록 이자를 더 많이 받을 수 있으므로 처음부터 목돈을 만기일까지 맡기는 거치식 예금이 일정한 금액을 조금씩 맡기는 적립식 예금보다 실제 받는 이자액이 높은 것이지요.

하지만 이 두 상품은 목적이 다르기 때문에 실제 이자 수령액이 높다고 해서 거치식 예금이 무조건 좋다고 할 수는 없어요. 적은 금액으로 시작해 목돈을 만들기 위해서는 적립식 예금이 유리한 것처럼 본인의 경제 상황에 따라 알맞은 상품에 가입하는 것이 좋답니다.

앞서 예금 이자 계산법에 대해 알아보았는데요. 실제로 예금 이자를 계산할 때는 힘들게 직접 계산하지 않고 계산기 사이트를 활용하는 것이 좋아요. 그럼, 대중적으로 많이 쓰이는 예금 이자 계산기 사이트 3가지를 함께 알아볼까요?

1) 저축은행 중앙회 소비자 포털 금융 계산기

저축은행 중앙회의 금융 계산기는 적금 이자는 물론 대출이자 계산까지 간편하게 확인할 수 있는 서비스를 제공해요. 또한 금액은 100만 원, 500만 원, 1,000만 원, 5,000만 원 단위로 기본 설정이 되어있어 편리하답니다.

2) 부동산계산기.com

부동산계산기.com은 예금 이자뿐만 아니라 LTV, DTH, 전세 보증보험, 경매 관련 정보도 확인할 수 있어요. 또한 단리, 복리, 비과세, 일반과세 기타 과세 등도 선택이 가능하도록 설정되어 있어 편리하게 이용할 수 있답니다.

3) Best79 예금 계산기

Best79 사이트는 예금 이자 계산은 물론이고 연봉 계산기, 평형 계산기 등 일상에서 유용하게 쓰이는 정보도 함께 제공하고 있어요.

예금 상품에 가입하면 만기 지급일에 예치한 금액에 비례하는 약정 이자를 함께 지급받으며, 이때 주의 깊게 살펴봐야 하는 부분이 최고 혹은 최대라는 단어예요. 만약 최대 이율이 3.5%라고 한다면 이 3.5%를 적용 받기 위해서는 필요로 하는 조건을 모두 충족해야 한다는 의미에요. 이는 실제 이자율은 2.0%지만 금융기관에서 요구하는 조건을 모두 갖춘 상태로 상품을 만기일까지 유지한다면 나머지 1.5%는 우대이율로 제공하겠다는 뜻인데요. 다시 말해 원하는 조건을 갖추지 못할 시 2.0%의 이자만을 지급받아야 한다는 뜻이기도 해요. 보통은 최대 금리를 받기 위해 추가로 금융상품에 가입하도록 하거나 일정액과 일정 기간 이상을 예치했을 때 우대금리를 제공하는 경우가 많답니다.

예금이 만기 되면 만기일에 맞춰 해약 후 원금과 발생한 이자를 지급받는데 이때 지급 항목을 살펴보면 세전과 세후라는 용어를 확인할 수 있어요. 세전이란 세금을 내기 전이라는 뜻으로 약정한 이자를 지급받기 위해서는 정부에 일정 비율의 세금을 납부해야 한다는 의미에요. 그리고 세후는 세금을 낸 후 즉 이자 총액에서 15.4%를 공제한 금액을 말해요.

비과세 상품을 제외하면 거의 모든 예금상품 이자에 세금이 붙으며 15.4%를 공제하도록 되어 있어요. 다만 15.4%를 전체 금액에서 공제하는 것이 아닌 발생한 이자의 총액에서 15.4%를 세금으로 제한 후 지급한다는 의미에요. 따라서 세전과 세후의 이자 개념을 알아야 만기일에 지급받을 수 있는 이자를 정확히 산출할 수 있답니다.

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