대학생 신용카드 발급 조건
아르바이트 등으로 고정 수입이 적거나 아예 없는 대학생도 신용카드 발급받을 수 있을까요? 결론부터 말씀드리면 고정 수입이 거의 없거나, 적은 대학생도 신용카드를 발급받아 사용할 수 있어요. 신용카드는 보통 고정 수입이 어느 정도 보장된 직장인 등의 사회인에게 발급되지만, 대학생도 일부 조건만 충족하면 충분히 발급할 수 있답니다. 그럼, 신용카드를 발급받기 위해서는 어떠한 조건이 필요한지 알아볼까요?
1) 18세 이상 성인이면서 신용점수가 대략 KCB 576점, NICE 680점 이상이어야 하고, 소득은 월 가처분 소득 50만 원 이상이어야 해요.
여기서 월 가처분 소득이란 한 달의 소득 중에서 소비나 저축을 자유롭게 할 수 있는 소득을 뜻하며, 간단히 말해 고정 비용을 제외한 나머지 부분을 말해요. 따라서 대학생 신용카드를 신청하고 싶다면 경제적인 여유가 50만 원 이상이 되어야 한답니다.
2) 그렇다면 아르바이트를 하지 않아 월 가처분 소득을 측정하기 어려운 경우에는 통장 평균 잔액을 확인해 신용카드 발급을 허용하고 있어요.
예를 들어, 3개월 동안 본인 명의 통장에 평균적으로 30만 원 정도를 유지한 사람이라면 신용카드 발급 신청이 가능하죠. 물론, 카드사별로 통장 평균 잔액 기준은 조금씩 다르므로 신용카드 발급을 신청하고 싶다면 해당 조건을 먼저 살펴보는 것이 좋아요. 또한, 일반적으로 3개월을 기준으로 보기 때문에 신용카드 발급을 신청하고자 하는 시점에 평균적으로 나머지가 어느 정도 있었는지 확인하는 것이 우선되어야 해요.
대학생 신용카드 발급 방법
그럼 지금부터 대학생 신분으로 신용카드를 발급받는 구체적인 방법에 대해서 살펴볼게요. 대학생으로 신용카드를 신청하기 위해서는 월 소득이 있는지, 월 소득이 없을 경우에는 부모님과 함께 쓸 수 있는 가족 카드 신청이 가능한지, 통장의 평균 잔액은 어느 정도 있는지 확인해야 해요.
1) 월 소득 조건을 충족하고 발급받기
먼저, 앞서 살펴보았던 신용카드 발급 조건 중 월 가처분 소득 50만 원 이상의 조건을 충족했다면, 대학생을 대상으로 발급이 가능한 신용카드를 신청할 수 있어요. 아르바이트 등으로 월 가처분 소득이 50만 원 이상이라면 카드사에 방문하거나 온라인, 애플리케이션 등을 통해 신용카드를 신청할 수 있는데요. 이때 카드사에서는 최근 3개월 이내의 입출금 명세서를 제출하도록 요구하고 있어요. 입출금 명세서는 평소 사용하는 은행 애플리케이션이나 온라인 홈페이지를 통해 조회하여 PDF 등으로 받을 수 있어요. 해당 자료를 제출하면 카드사에서 적당한 심사를 진행한 후 신용카드를 발급한답니다.
2) 가족카드로 발급받기
만약 월 소득이 없는 대학생이라면 부모님과 함께 사용할 수 있는 가족카드로 신용카드를 신청할 수 있어요. 이때 발급되는 신용카드는 부모님의 신용을 기준으로 발급되는데요. 본인의 명의로 발급받은 카드가 아니므로 카드 사용 명세를 부모님과 공유해야 한다는 단점이 있지만, 반대로 계획에 어긋난 무분별한 지출을 막을 수 있다는 장점이 있어요. 지출 내용을 한 번에 확인할 수 있는 가족카드를 사용한다면 합리적인 소비 습관을 기를 수 있답니다.
3) 통장의 평균잔액을 증명하여 발급받기
통장에 남아 있는 평균 잔액이 일정 액수 이상일 경우 카드사에서는 안정적인 경제력을 갖추었다고 판단하여 신용카드를 발급해 주기도 해요. 보편적으로 최근 3개월 동안의 통장 평균 잔액을 확인하며, 카드사에 따라 평균 30만 원부터 신용카드 신청이 가능해요. 하나 카드를 예로 들면, 3개월 동안 통장 평균 잔액이 30만 원 이상일 경우 대학생 신분으로 신용카드 신청이 가능해요. 보통은 3개월 이상 평균 잔액을 일정하게 유지해야 하지만, 카드사에 따라 잔액이 클 경우, 1개월의 잔액만 확인하고도 신용카드를 발급하기도 해요. 앞서 소개해 드린 하나 카드는 3개월 평균 잔액뿐 아니라, 1개월의 평균 잔액이 90만 원 이상일 경우에도 신용카드를 신청할 수 있어요.
대학생, 무직자 신용카드 추천
소득이 많지 않은 대학생이나 무직인 사람에게 추천하는 신용카드 두 개를 소개해 드릴게요. 소개해 드릴 신용카드는 전월 실적이 없거나, 일정 부분만 달성하면 다양한 혜택을 받을 수 있고, 1만 원 이하의 연회비만 내면 되는 부담이 적은 신용카드로 선정했어요.
1) 롯데카드 LOCA LIKIT 1.2
롯데카드의 LOCA LIKIT 1.2 신용카드는 1년에 연회비 1만 원만 내면 사용할 수 있는 신용카드로 전월 실적이 없어도 할인 혜택이 적용되는 특징을 가지고 있어요. 또한 해당 카드는 국내외 모든 가맹점에서 1.2%의 결제일 할인을 받을 수 있는데요. 이때 신용카드를 일정 액수 이상 사용하지 않아도 적용되며, 할인 한도가 별도로 지정되어 있지 않아서 모든 지출에 대해서 할인이 적용되는 장점을 가지고 있어요.
또한, 온라인으로 쇼핑하게 될 경우, 1.5%의 결제일 할인을 받을 수 있다는 장점이 있어요. 이 혜택은 실적 조건을 충족하지 않아도 되며 할인 한도가 없어서 모든 결제에 혜택이 적용된답니다. 단, 가맹점 할인과 온라인 할인이 중복으로 적용되지 않기 때문에 더 할인 혜택이 큰 항목에서 적용받을 수 있어요.
대학생 신용카드로 롯데카드의 LOCA LIKIT 1.2 신용카드를 추천하는 또 다른 이유는 해당 카드를 신규로 발급받는 경우 연회비를 100% 돌려받을 수 있기 때문이에요. 따라서 롯데카드 LOCA LIKIT 1.2 카드에 가입한 적이 없는 대학생이라면 해당 신용카드로 신청하는 해당연도의 연회비는 아낄 수 있어요.
2) 신한카드 B.Big 카드
신한카드의 B.Big(삑) 카드는 대중교통을 많이 이용하는 대학생에게 추천하는 신용카드로 전월 실적을 최소 30만 원 이상만 충족하면 대중교통부터 택시, 커피, 4대 백화점, 통신 요금, 영화 등에서 할인 혜택을 적용받을 수 있어요. 예를 들어, 지난달에 30만 원 이상 카드를 사용한 경우라면 버스와 지하철, 택시, KTX의 대중교통 비용과 쇼핑, 편의점, 커피(스타벅스, 커피빈, 카페베네, 엔젤리너스), 통신 요금, 온라인 영화 예매 항목에서 할인을 받아 최대 32,000원의 혜택을 볼 수 있어요.
이때 버스와 지하철의 대중교통은 후불 교통 이용 금액에서 정액 할인되며, 택시나 KTX, 커피는 이용 금액에서 10%를, 4대 백화점(롯데, 현대, 신세계, 갤러리아)과 편의점, 통신 요금은 이용 요금의 5% 할인, 온라인 영화 예매는 최대 12,000원 할인 등이 적용돼요. 만약 50만 원 이상 사용한 경우에는 최대 48,000원, 전월 100만 원 이상 사용했을 땐 총 61,000원, 150만 원 이상이면 69,000원의 할인 혜택을 받을 수 있죠. 이 외에도 부가 혜택으로는 전기 요금이나 통신 요금, 해외 이용 금액에서 5% 캐시백을 연 1회 최대 5만 원까지 받을 수 있어요.
대학생, 무직자 신용카드 발급 주의 사항
대학생 또는 무직자분들이 신용카드를 발급할 때 주의해야 할 사항이 있어요. 바로 카드값을 연체하지 않아야 한다는 것이에요. 만약 카드값을 연체하게 되면 신용점수도 크게 낮아지고, 그에 따른 이자도 발생할 수 있어요. 이렇게 카드값을 연체한 이용자 중 일부는 리볼빙이나 분할 납부와 같은 서비스를 이용해 카드값 연체를 막기도 해요.
여기서 리볼빙 서비스란 현재 낼 수 있는 카드값만 납부한 후, 나머지 금액에 대해서는 다음 달에 결제하도록 하는 서비스를 말하는데요. 이때 신용 점수도 하락할 뿐 아니라, 그에 따른 이자가 크게 붙는다는 단점이 있답니다. 실제로 리볼빙 이자는 연평균 5.5%에서 최대 19.95%로 평균 이자율보다 훨씬 높은 편이며, 이는 신용 대출의 이자율과 비슷한 수준이에요. 따라서 특별한 경우가 아니라면 리볼빙하지 않는 것이 좋답니다.
리볼빙 외에도 분할 납부 서비스로 카드값을 여러 차례 나누어 내는 방법도 있어요. 분할 납부는 처음부터 나눠서 결제하는 할부 결제 또는 분할납부 서비스를 신청하면 이용할 수 있는데요. 리볼빙과 달리 신용 점수에 영향을 미치지 않는다는 장점이 있지만, 리볼빙 서비스보다 더 높은 이자율이 적용되는 편이며, 분할 납부 이자는 연평균 10.0%에서 최대 19.9%까지 적용된답니다. 가령 예상했던 것보다 카드값이 많이 나왔을 때는 리볼빙 서비스보다는 분할 납부를 먼저 고려하는 것이 좋은데요. 물론 결제할 당시 미리 무이자 할부로 결제하는 것이 이자 측면에서 더 합리적이에요.
결론적으로 일정한 소득을 갖추지 않은 대학생이나 무직자라면 신용카드를 사용하기에 내 소득 수준에 맞게 계획적으로 소비하는 습관을 들이는 것이 좋답니다.