창업대출

창업 대출 받는 방법과 종류 총정리 2024 – 소상공인 창업 대출, 예비창업자 대출

창업 대출은 참신한 아이디어와 혁신적 기술을 가지고 새로운 창업을 도전하는 분들에게 큰 도움을 줄 수 있는 대출 상품이에요. 창업하고 싶어도 초기 자본이 부족해 시작을 망설이는 분이나 이제 막 사업을 시작하는 단계로 투자자를 유치하기 어려운 분이라면 창업 대출이 큰 기회가 될 수 있지요. 하지만 사실상 초기 창업을 하는 분들은 매출 및 담보 설정이 어려워 대출받기가 힘든 것이 사실이에요. 그래서 정부 및 여러 기관에서는 창업 활성화를 위해 다양한 창업 대출 제도로 청년과 창업자를 지원하고 있어요. 이번 시간에는 창업 대출을 받는 방법과 종류에 대해서 간단하게 살펴볼 텐데요. 자세한 종류에 대해서 알아보기 전, 창업 대출이 진행되는 과정과 방법에 대해 먼저 알아볼게요.

1) 사업장 임대차 계약서 작성하기

우선 사업을 창업하기 위한 사업장을 먼저 선정하여 창업할 것임을 보여주어야 해요. 따라서 사업장 임대차 계약서를 작성해야 하는데요. 이때 창업에 필요한 인테리어는 모두 완료된 상태여야 한다는 점을 꼭 참고하세요.

2) 창업 보증 신청하기

창업 대출을 받기 위해서 창업 보증 신청 기관에 1년 이내로 창업을 할 것이라는 내용의 창업 보증을 신청해야 해요. 신청 기관은 규모와 분야에 따라서 조금씩 다른데요. 규모가 크거나 기술 창업을 할 예정이라면 신용보증기금에 신청하시면 돼요. 반대로 비교적 규모가 작은 자영업이라면 신용보증재단 또는 서민금융진흥원에 신청해야 한답니다.

3) 대출 자금 규모 결정 실사

이후 조사관이 나와 대출의 자금 규모를 결정하는 실사가 진행되는데요. 대출 규모가 결정되는 만큼 사업의 장래성을 잘 보여줄 수 있는 필요 서류를 철저하게 준비하는 것이 중요해요.

4) 대출 신청하기

앞선 절차가 모두 완료되었다면 안내에 따라 시중 은행에 대출 신청을 진행해요. 대출 상품마다 대표자 개인 신용 점수를 보는 상품도 있고, 점수 조건도 다르기 때문에 이를 잘 확인하고 신청하는 것을 추천해요.

다음은 창업 대출 상품의 종류에 대해 알아볼게요.

중소기업벤처진흥공단 – 혁신창업사업화자금

중소기업벤처진흥공단에서 주관하는 청년 전용 혁신창업사업화자금은 우수한 기술과 사업성을 가지고 있지만, 창업 자금이 부족한 중소 또는 벤처기업의 창업을 지원하는 사업으로 창업 기반지원과 개발 기술사업화자금으로 구분되어요. 대표자가 만 39세 이하로 사업경력이 3년 미만인 중소기업 창업자라면 창업 기반지원으로 청년 전용 창업자금을 대출 지원받을 수 있는데요. 중소기업벤처진흥공단에서 제시한 특정 기술을 사업하고자 하는 중소기업이라면 2.5%의 고정금리로 기업당 최대 1억 원까지 대출받을 수 있어요.

혁신창업사업화자금은 자금 대출 신청 및 접수 후 사업계획서 등의 심의위원회 평가를 반드시 거쳐야 하며 이에 따라 지원 여부가 결정되는 방식이에요. 또한 대출이 승인된 후에도 담당 전문위원을 통한 멘토링을 수행해야 한답니다.

✅ 중소벤처기업부 창업진흥원의 초기창업패키지를 소개합니다.

중소벤처기업부 창업진흥원에서 주관하는 초기창업패키지는 창업 자금을 대출할 수 있는 상품은 아니지만 자금 마련이 어려운 초기 창업자에게 유용한 지원 사업이라 함께 소개해 드려요. 초기창업패키지는 창업한 후 3년이 채 되지 않은 유망한 초기창업기업을 대상으로 지원하는 사업으로, 시제품을 제작하거나 마케팅, 지식 재산권 출원 및 등록 등 초기 사업화를 위해 사용되는 비용을 최대 1억 원까지 지원해 줘요. 이 밖에도 시장에 진입하는 방법이나 투자를 유치하는 방법 등 다양한 창업 프로그램도 제공해 주는 것이 특징이에요. 처음 사업을 준비할 때 발생하는 비용을 해결하고 경영 능력을 향상하기에 좋은 각종 프로그램 참여할 수 있어 사업을 빠르게 성장시키는 데 큰 도움이 지원사업 이랍니다. 초기창업패키지에 신청하기 위해서는 사업계획서와 가점 관련 증빙 서류 등을 제출해야 해요. 이후 주관기관의 서류 심사를 통해 평가받은 후 대상자로 최종 선정되는 방식이에요.

중소벤처기업부 창업진흥원 – 예비 창업 패키지

예비창업패키지는 앞서 소개해 드린 중소벤처기업부 창업진흥원의 초기창업패키지와 함께 많이 신청하는 창업 지원 사업이에요. 대출을 받기 힘든 예비 창업자들을 위해 창업 자금을 지원해 주는 사업 중 하나랍니다. 초기창업패키지와 크게 다른 점이 있다면 예비창업패키지는 창업을 아직 시작하지 않은 예비 창업자여야 한다는 점이에요. 예비 창업자 패키지의 지원 대상을 자세히 살펴보자면 공고일 기준으로 사업자 등록이나 법인 설립 등기를 하지 않은 예비 창업자여야 하며, 최근 1개월 이내에 사업을 폐업했을 경우라면 예비창업패키지 사업에 신청할 수 없어요.

예비창업패키지는 사업을 시작하는데 필요한 사업화자금을 5,000만 원에서 최대 1억 원까지 지원하며, 창업 프로그램이나 전담 및 전문 멘토링도 받을 수 있는 기회도 제공해요. 지원하는 창업 프로그램으로는 비즈니스모델(BM) 고도화, 시제품(MVP) 제작 지원, 네트워킹 등이 있어요. 전문 멘토링의 경우 창업 또는 경영 전문가와 1:1로 매칭되어 멘토링을 받을 수 있답니다. 따라서 창업을 준비하는 단계에 있는 분이라면 예비창업패키지를 신청해 창업 활동 전반에 대한 밀착 지원을 받아보세요.

소상공인시장진흥공단 – 재도전 특별자금

상시 근로자가 5인 미만인 소상공인에 해당하는 초기 창업자라면 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 재도전 특별자금 대출상품을 활용해 보세요. 재도전 특별자금은 재창업을 준비하는 소상공인 창업자에게 직접 대출 기회를 제공해요. 기존의 창업 실패로 재도전을 준비 중인 창업자나 채무조정 성실 이행으로 재도약을 도모하는 소상공인이라면 소상공인 정책자금 사이트를 통해 온라인 접수가 가능하답니다. 신청 후 사업 전망이나 경영성, 신용도 등을 종합 평가하여 약정을 체결한 후 직접 대출받을 수 있어요.

재도전 특별자금은 기업당 최대 7천 만원까지 가능하며, 3.43%의 기준금리와 1.6%p 가산금리가 적용되어 연 5.03%의 정책자금 금리로 대출받을 수 있어요. 단 해당 금리는 2024년 2분기를 기준으로, 분기별 달라지는 정책자금 금리에 따라 변동될 수 있으니 참고하세요.

중소벤처기업진흥공단의 – 청년기반지원자금 대출

뛰어난 기술과 사업성이 있으나 자금이 부족해 창업을 망설이는 청년이라면 중소벤처기업진흥공단의 청년기반지원자금 대출 상품을 고려해 보세요. 해당 상품은 필요한 기계 장비를 구매하는 데 사용되는 시설 자금과 기업 경영 활동에 드는 자금인 운전자금으로 나누어 대출받을 수 있어요. 대출 대상은 39세 이하인 청년 대표자로 사업 기간이 3년이 되지 않은 중소기업을 창업한 사람이에요. 단, 창업성공패키지지원 유형이라면 사업 기간을 7년까지 인정받을 수 있답니다. 청년기반지원자금 대출을 신청하기 위해서는 온라인을 통해 상담 예약 후 사전 상담이 진행되어야 하며, 정책 우선도 평가를 거친 후에 융자 신청을 진행할 수 있어요.

대출 신청에 필요한 서류로는 중소기업 기업진단 및 정책자금 융자 신청서 등이 있는데요. 필요에 따라 추가 서류가 요구될 수 있으니, 중소벤처기업진흥공단에 미리 문의하는 것이 좋답니다. 최종 심사를 통해 대출이 승인되었다면 연 2.5%의 고정 금리로 기업당 최대 1억 원 이내의 자금을 대출받을 수 있어요. 대출 기간은 자금 사용 목적에 따라 시설자금 10년 이내, 운전자금 6년 이내로 정해져 있으며, 모두 거치 기간 3년 이내를 포함해요. 청년기반지원자금 대출에서 한 가지 유의할 점은 최종 융자 시점에서 사업자등록이 필요하다는 점이에요. 따라서 아직 창업하지 않고 준비 중인 분들이라면 대출 융자 시점에 맞춰 사업자 등록을 반드시 해야 한답니다.

신용이 낮거나 소득이 낮아 일반 대출 상품을 이용하기 어려운 창업자라면 국가가 지원하는 정부 대출인 미소금융 창업 대출을 신청할 수 있어요. 미소금융은 사회적, 경제적으로 취약한 서민을 대상으로 자금을 대출 해주는 기관으로 창업자금을 포함해 사업 운영자금, 시설개선 자금, 그리고 긴급 생활비 자금의 네 가지 항목으로 대출을 진행하고 있어요.

창업 예정 또는 창업자 중 개인 신용 평점이 하위 20%에 해당하거나 기초생활보장 수급자 또는 차상위계층에 해당한다면 미소금융 창업 자금 대출을 받을 수 있답니다. 그리고 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 분들도 신청할 수 있어요. 물론 지원 대상에 해당하더라도 대출 심사 과정에서 결과는 달라질 수 있으니 관련 서류를 꼼꼼하게 지참하는 것이 필요해요. 미소금융 창업 대출은 최대 7천만 원까지 연 4.5%의 금리로 대출받을 수 있으며, 거치기간 1년을 포함해 최대 6년 동안 대출을 받을 수 있어요.

미소금융 창업 대출은 창업 단계에 따라서 대출 조건이 조금씩 달라지는데요. 먼저, 아직 창업하기 전이라면 사업장 임차보증금 이내에서만 대출받을 수 있어요. 그리고 창업 예정자 또는 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월이 채 안 된 분들이라면 연 4.5% 금리에 2천만 원까지 대출받을 수 있답니다. 그 밖에 무등록사업자로 창업하는 분들이라면 연 2.0%의 금리로 최대 500만 원까지 대출할 수 있으며, 생계형 차량 구매를 목적으로 대출을 신청한 경우라면 연 4.5% 금리에 최대 2천만 원의 대출이 가능하답니다.

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