AI 3줄 요약
📅 11월 9일 일요일
엄마(68) 휴대폰에 문자가 왔다.
[예금 만기 안내] 고객님의 정기예금이 12월 ○일 만기 예정입니다.
작년 연말, "올해 안에 들어야 세금이 안 붙는대" 하며 서둘러 드신 비과세종합저축이었다.
"만기되면 그냥 그대로 다시 넣으면 되나?"
올해부터 뭔가 바뀐다는 뉴스를 본 것 같은데, 기억이 안 났다. 집에 와서 노트를 펼쳤다.
📅 11월 10일 월요일
찾아보니 기억이 맞았다. 올해부터 비과세 가입 대상이 바뀌었다!
비과세종합저축이란?
이자·배당에 붙는 세금 15.4%를 내지 않아도 되는 제도예요. 전 금융기관 합산 1인당 원금 5,000만 원까지 가입할 수 있어요. 예금·적금 등에 가입할 때 '비과세종합저축'으로 지정하는 방식이에요.
2026년부터 바뀐 것
2026년부터 만 65세 이상은 기초연금 수급자만 새로 가입할 수 있어요. 장애인, 국가유공상이자, 기초생활수급자 등은 예전과 같아요.
작년까지 가입했다면
⭐️ 만기까지 기존 비과세 혜택이 그대로 유지돼요.
⭐️ 만기 연장이나 한도 증액은 불가능하고 감액만 가능해요.
만기 후 비과세를 받으려면 새로 가입해야 하고, 그때는 올해 바뀐 조건이 적용된다.
엄마 예금 3,000만 원(연 3%, 1년)으로 계산해 보니 차이가 꽤 컸다.
| 구분 | 세전 이자 | 이자소득세 (15.4%) | 실제 받는 이자 (세후) |
|---|---|---|---|
| 비과세로 가입 | 900,000원 | 0원 | 900,000원 |
| 일반 과세 | 900,000원 | 138,600원 | 761,400원 |
※ 이해를 돕기 위한 가상 계산이에요.
1년에 13만 8,600원 차이. 엄마 한 달 관리비다.
엄마는 은퇴 후 예금 이자로 생활비를 보태고 계신다. 그렇다면 할 일은 하나.
기초연금 수급 여부부터 확인하는 것이다.
기초연금 수급 여부 확인하는 법
☑️ 통장 입금 내역 보기:
매달 '기초연금'이라는 이름으로 들어오는 돈이 있는지 확인해요.
☑️ 잘 모르겠다면 전화로:
보건복지상담센터(국번 없이 ☎129) 또는 국민연금공단 콜센터(☎1355, 평일 9~18시, 무료)에 문의해요.
☑️ 아직 안 받고 계신다면:
복지로 기초연금 모의계산 에서 소득·재산을 입력해 수급 가능성을 미리 가늠해 볼 수 있어요.
📅 11월 11일 화요일
엄마는 기초연금을 받고 계셨다. 새로 가입할 수 있다!
만기일에 헤매지 않게 저축은행에 가기 전 미리 챙길 것을 정리했다.
부모님 가입을 도와드릴 때 미리 챙길 것
☑️ 신분증, 기초연금 수급자 확인서 (또는 장애인·수급자 등록 서류)
☑️ 다른 금융기관에 이미 가입한 금액 확인
☑️ 대리 신청 시 위임 서류
☑️ 예전에 든 세금우대종합저축·생계형저축과 남은 한도
※ 지점마다 필요 서류가 다를 수 있어요. 방문 전 꼭 확인하세요.
체크하다 보니 서랍에 오래된 세금우대 통장이 있었다. 그만큼 한도가 줄어든다. 미리 안 봤으면 창구에서 당황할 뻔했다.
미리 챙겨두니, 엄마도 나도 마음이 편했다.
✍️ 비과세종합저축 가입 전 체크리스트
- 2025년까지 가입한 계좌는 만기까지만 비과세가 유지돼요.
- 만기 후엔 새로 가입해야 하고, 올해 바뀐 조건이 적용돼요.
- 만 65세 이상이라면 기초연금 수급자인지가 기준이에요.
- 세금우대 통장이 남아 있으면 그만큼 한도가 줄어요.
- 직전 3년 중 금융소득이 연 2,000만 원을 넘은 적이 있으면 가입할 수 없어요.
