소액 대출 어플 추천
소액 대출은 일정한 자격요건과 복잡하고 까다로운 증빙서류, 담보를 준비하지 않아도 스마트폰 애플리케이션으로 간편하게 신청할 수 있어요. 따라서 무직자는 물론이고 주부와 대학생, 일용직 근로자 및 프리랜서 등 안정적인 수익을 얻지 못하는 상황에서도 자금을 운용할 수 있다는 점에서 높은 인기를 얻고 있어요. 소액 대출은 제1금융권인 시중 은행은 물론이고 저축은행권과 금융그룹 등 다양한 곳에서 상품을 제공하고 있는데요. 오늘은 이 중 소액 대출 애플리케이션에 대해 살펴보도록 할게요.
페이코 어플 – 페이코 소액 신용대출
페이코 소액 신용대출은 간편결제 애플리케이션인 페이코와 한화생명 크레딧의 협업으로 제공되는 서비스에요. 무직자와 저신용자, 그리고 이미 많은 대출을 이용하고 있는 분들도 가능할 정도에 승인율이 높은 비상금 대출상품이라고 할 수 있어요. 페이코 소액 신용대출은 한도가 높지 않고 현금으로 지급되는 방식이 아닌 페이코 포인트로 충전된다는 특징이 있어요. 충전된 포인트는 현금화 입금 신청이 가능하고 대출금 상환도 페이코 포인트로 하는 방식이에요.
1) 신청 대상
신청 대상은 만 26세 이상의 내국인으로 비상금 대출 신청일 기준 6개월 이내에 페이코 이용 내역이 있는 자, 그리고 페이코 회원 가입 후 31일이 지난 자만 해당해요. 대출금은 소액이기에 특별한 경우를 제외하고 대부분은 승인 되지만, 간혹 부결되는 경우에는 지나치게 신용점수가 낮거나 한화생명 자체 심사 기준을 충족하지 못한 것으로 볼 수 있어요.
2) 한도 및 금리
페이코 소액 신용대출 상품 한도는 50만 원이에요. 적은 금액이지만 다른 소액 대출 상품과 비교해 승인율이 높으며 급하게 자금을 운용해야 하는 상황에서는 유용한 상품이에요. 적용 금리는 최저 연 7.2% 최고 연 10.8%인데 대출 한도가 50만 원이기 때문에 평균적으로 부담하는 월 이자는 3,000원 정도에요.
3) 이용 기간 및 상환 방법
소액이기에 이용 기간은 2개월로 상당히 짧은 편이지만 신용점수에 따라 2개월 단위로 연장 신청이 가능하고 상환 또한 원금과 이자를 페이코 포인트로 충전해 만기일시상환 하는 방식이에요.
케이뱅크 어플 – 케이뱅크 비상금 대출
케이뱅크 어플에서 신청가능한 케이뱅크 비상금 대출은 서울보증보험과 케이뱅크가 협약하여 만든 대출 상품으로 소액 마이너스 통장의 성격을 갖고 있어요. 케이뱅크 비상금 대출은 월별로 신규 계좌 설립 한도가 소진될 경우 판매가 중단되고 익월 재개되는 방식이기 때문에 일정을 잘 확인해야 해요.
1) 신청 대상
신청 대상은 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능하며 대출 신청일 기준으로 만 19세 이상의 내국인이어야 해요. 또한 연체와 부도 등 신용도 판단 정보가 등록되지 않았으며 파산, 회생, 면책 등을 신청하였거나 확정된 이력이 없어야 하지요. 그 밖에도 케이뱅크 내부 심사 기준을 충족하고 케이뱅크에 손실을 끼친 이력이나 금융 사기 관련 이력이 분이 신청 대상에 속한답니다.
2) 한도 및 금리
최소 50만 원 에서 최대 300만 원 한도가 적용되며 금리는 최소 연 5.73%에서 최대 연 15.0%까지예요. 실제 적용 금리는 신청자의 거래조건 및 신용 상황에 따라 달라지는데 사용 금액에 따라 이자 비용이 발생하는 방식이에요. 승진, 직장 변동, 신용점수 상승, 소득 증가 및 부채감소 등의 신용 상태 개선이 있다면 케이뱅크 애플리케이션을 이용해 간편하게 금리인하를 요구할 수 있어요. 다만 별도의 필요 서류를 준비해야 하며 금리인하 요구를 수용할 수 있을 만한 현저한 변동이 있을 때만 승인돼요.
3) 이용 기간 및 상환 방법
케이뱅크 비상금 대출의 대출 기간은 1년이며 연장이 필요할 경우에는 1년 단위로 재연장이 가능해요. 한도 대출 방식에 상품이므로 대출 기간에는 자유롭게 상환과 재사용이 가능하며 약정 기간이 만료된 시점에 대출잔액 및 상환 시점으로 산출한 이자를 모두 일시 상환하면 돼요.
OK 저축은행 어플 – 비상금 OK론
OK 저축은행 어플에서 간편하게 신청 가능한 비상금 OK는 직장인을 위한 소액 대출 상품으로 추정 소득 확인이 가능한 경우에만 이용할 수 있어요. 비상금 OK론은 금리와 한도 관련 부분에서 다른 비상금 대출 상품과 비교해 경쟁력이 있으며 대출 금액과 상환 기간을 신청자의 경제 상황에 맞춰 유연하게 조정할 수 있다는 장점이 있어요.
1) 신청 대상
비상금 OK론의 신청 대상은 만 29세 이상의 추정 소득이 확인 가능한 직장인(군필자의 경우 만 31세 이상)이에요. 또한 NICE 기준 신용 점수가 351점 이상이어야 하며, 만약 연체 대출금 보유자와 불건전 대출이 있을 경우에는 신청이 불가하답니다.
2) 한도 및 금리
대출금은 최소 10만 원 에서 최대 500만 원까지 신청할 수 있어요. 비상금 OK론 상품의 적용 금리는 최저 연 13.16% 최고 연 19.99%이며 신청자 개인의 신용등급에 따라 차등 적용을 받아요. 대출 실행 후 신용등급 및 개인 신용평점에 변동이 있을 경우에는 금리인하를 요구할 수 있어요.
3) 이용 기간 및 상환 방법
대출 이용 기간은 12개월에서 60개월까지 선택 가능해요, 상환 방법은 원리금 균등상환과 원금균등상환, 만기 일시상환 등 세 가지 방식 중 선택할 수 있으나 중도 상환할 경우에는 최고 1%의 중도상환 수수료가 발생해요. 중도상환 수수료는 내부 기준에 따라 적용하고 있어요.
핀크 어플 – 대구은행 핀크 비상금 대출
핀크는 하나금융그룹과 SKT가 공동 출자한 핀테크 기업으로 각종 대출을 한 번에 비교할 수 있는 금융 어플이에요. 어플 내 다양한 소액 대출 상품이 있지만, 그중 핀크와 대구은행이 협업한 대구은행 핀크 비상금 대출을 소개할게요. 대구은행 핀크 비상금 대출은 핀크에서 한도 조회와 대출 신청을 담당하고 대구은행은 대출 심사 및 지급을 담당하는 형태에요. 제1금융권인 대구은행에서 별도의 소득 증빙이나 직업 없이도 대출받을 수 있다는 점이 장점이랍니다.
1) 신청 대상
신청 대상은 만 20세 이상의 내국인(미성년자, 외국인, 재외국민 해외체류자 제외)이에요. 또한 연령 및 내국인 조건을 제외하고는 직장, 소득과 관계없이 스마트폰을 소유하고 있는 누구나 신청할 수 있어요.
2) 한도 및 금리
일반 대출을 이용할 경우에는 최소 50만 원 에서 최대 300만까지 이용할 수 있으며, 마이너스통장 한도 대출 방식으로 이용할 경우에는 최소 50만 원 에서 최대 100만 원까지 신청할 수 있어요. 개인의 신용점수에 따라 대출 한도는 물론이고 금리가 차등 적용되는데 평균 금리는 최대한도로 이용했을 때 11.59%가 적용돼요. 신용점수 등급별로 차등 적용되어 900점 이상인 경우에는 8.17%까지 낮아지지만 400점 이하는 최고 13.98% 금리가 적용되기도 해요. 또한 3개월마다 기준금리가 변동되는 상품이므로 이 점을 잘 숙지 후 이용하는 것이 좋아요.
3) 이용 기간 및 상환 방법
1년, 2년, 3년 중 자유롭게 이용 기간을 선택할 수 있으며 만기일에 맞춰 연장 신청도 가능해요. 중도 상환 수수료가 발생하지 않으며 매월 일정한 원금과 이자를 상환하는 원금 균등 분할 상환 방식을 따르고 있어요.
소액 급전 대출 (2024년 3월 기준)
앞서 애플리케이션을 통한 소액 대출 방법 외에도 신속하게 소액을 대출받을 수 있는 상품을 소개하려고 해요. 저금리와 저신용자 및 무직자도 가능하며 24시간 이내로 대출을 받아볼 수 있는 소액 급전 대출 상품은 다음과 같아요.
신한카드 – 가계신용대출 (즉시 대출)
신한카드의 가계신용대출(즉시 대출)은 비대면 방식과 24시간 언제라도 신청할 수 있으며 별도의 서류 없이도 최소 10만 원 에서 최대 5,000만 원까지 대출받을 수 있다는 장점을 가지고 있어요. 대출금은 최대 신청 한도 내에서 필요한 만큼 신청할 수 있으며, 만기 일시상환과 마이너스통장 두 가지 방식을 선택할 수 있어 계획적으로 자금을 운용할 수 있어요.
1) 신청 대상
22세 이상 개인이라면 누구나 무서류 비대면으로 신한카드 홈페이지를 또는 애플리케이션을 통해 신청할 수 있어요. 다만 영업시간 중에는 상담원과 통화 완료 후 대출금이 지급되며 상세한 문의 사항은 1544-0887을 통해 확인 할 수 있어요.
2) 한도 및 금리
대출 한도는 최대 5,000만 원으로 대출 신청 시 최소 10만 원 에서 최대 5,000만 원 내에서 원하는 금액을 선택할 수 있어요. 최소 금리는 연 4.8%이며 최대 금리는 연 19.9%가 적용돼요. 대출 금리의 경우 개인의 신용 평점에 따라 기준이 다르게 적용되며, 신용 상태의 변경이 있을 경우에는 금리인하를 요구할 수 있어요.
3) 이용 기간 및 상환 방법
짧게는 2개월부터 최대 36개월까지 이용할 수 있으며 원리금균등상환 거치 방식과 원리금균등상환을 결합한 방식을 택하고 있어요, 별도의 중도상환 수수료가 없기에 경제상환에 따라 중도 상환도 가능해요. 일부 고객의 경우 상담원과 통화가 반드시 완료되어야 하며 통화 및 대출금 수령을 완료하기 전 다른 대출상품을 이용할 경우에는 대출금이 지급되지 않아요.
다올저축은행 – Fi비상금 자동대출
다올저축은행의 Fi비상금 자동대출은 병원비, 경조사, 교육비, 생활비 등 긴급하게 사용해야 하는 소액 자금을 간편하고 빠르게 운용할 수 있어요. 또한 높은 한도와 비교적 낮은 금리로 대출 상품을 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있어요.
1) 신청 대상
만 32세 이상 소득 증빙이 가능하며 개인 신용점수 NICE 기준 560점 이상이면 신청할 수 있어요.
2) 한도 및 금리
대출 한도는 최대 500만 원이며, 대출금은 최저 100만 원 에서 최대 500만 원까지 이용할 수 있어요. 대출 금리는 고정금리로 최저 연 5.90%에서 최대 연 19.90%를 적용하고 있어요. 금리는 개인별 신용 점수에 따라 차등 적용되며 상세 기준은 내부 기준에 따라 달라질 수 있어요. 이자는 매월 1회 후취 방식으로 납부하도록 하며 모바일 애플리케이션으로 신청할 수 있어요.
3) 이용 기간 및 상환 방법
다올저축은행 Fi비상금 자동대출은 60개월까지 이용할 수 있어요. 만기 일시 상환 방식으로 신청할 경우에는 1년 단위로 연장 여부를 선택할 수 있으며, 원리금균등상환을 선택할 경우에는 최장 60개월로 약정기간을 설정할 수 있어요. 대출 실행일로부터 3년 이내 상환할 경우 중도상환 수수료가 발생하며, 만기 전 상환 수수료는 2.0% 내에서 다올저축은행 내부 기준에 따라 정하고 있어요.
