햇살론이란? 대부업의 40%대의 고금리를 부담하고 있는 신용이나 소득이 낮은 경제적 취약계층 서민에게 10%대의 저금리로 자금을 대출해주는 제도를 말해요. 햇살론은 정부와 지자체, 서민금융회사가 공동으로 보증재원을 마련하고, 지역신용보증재단이 대출 보증을 서는 서민대출 제도인데요. 이번 시간에는 햇살론 대학생 대출의 뜻과 신청방법, 그리고 무직자 대출을 포함한 햇살론의 종류를 알아보도록 할게요.
햇살론 대학생 대출
햇살론 대학생 대출은 19세부터 29세까지 대학생을 대상으로 대출해주는 제도예요. 이 햇살론 대학생 대출 상품은 지난 2019년 1월 21일 자로 종료되었고 현재 햇살론 유스라는 제도로 분리되어 상품을 운영하고 있답니다. 본래 햇살론 대학생 대출은 19세부터 29세의 대학에 재학하고 있거나 휴학한 사람을 대상으로 대출해주는 제도였어요. 그래서 해당 나이에 속하더라도 대학교에 재학 중이지 않다면 대출을 받을 수 없었지요. 물론, 학점은행제 학습자도 대출할 수 있으나 신청일 기준 학점은행제를 수강하고 그에 따른 학점을 12점 이상 인정받아야 하며, 연소득 3,500만 원 이하여야 했어요. 햇살론 대학생 대출은 최대 13년에 걸쳐 연 5.4%의 금리로 대출받을 수 있었으며, 신용과 소득이 낮은 사람은 최대 연 4.5% 금리로 대출받을 수 있었어요. 하지만 앞서 설명한대로 2019년도에 대출 서비스가 종료되었으며, 이후 햇살론 유스 상품으로 운영되고 있답니다. 그럼 햇살론 유스에 대해 좀 더 자세히 알아볼까요?
햇살론 유스
기존의 햇살론 대학생 대출은 예상보다 많은 수요로 빠르게 기금이 고갈되었다고 해요. 이후 햇살론 대학생 대출 상품은 폐지되고 더욱 넓은 청년층을 대상으로 한 햇살론 유스 상품이 운영되고 있어요. 햇살론 유스는 19세부터 34세인 대학생과 청년을 대상으로 대출해주는 서민금융상품이에요. 따라서 대학생, 휴학생, 학점은행제 수강자를 포함해 취업하지 않은 청년과 중소기업에 취업한 지 1년이 안 된 사회초년생까지 대출 받을 수 있답니다. 단, 개인사업자는 나이가 해당하더라도 햇살론 유스로 대출받을 수 없으니, 햇살론 사업자와 같은 다른 서민금융상품을 이용해야 해요.
햇살론 유스 상품은 한도 1,200만 원까지만 대출받을 수 있는 제도예요. 다시 말하자면, 동일인이 1,200만 원의 한도로 대출한 후 다 갚더라도 다시 대출받을 수 없다는 것을 의미해요. 예를 들어 600만 원씩 두 번에 걸쳐 1,200만 원을 대출해 이용했다면 다음부터 햇살론 유스 상품을 이용할 수 없어요. 따라서 서민금융진흥원은 햇살론 유스 상품을 이용하기 전, 현재 꼭 필요한 자금인지 확인해 신청하길 당부하고 있어요. 그리고 대출 목적에 따라 최대로 대출받을 수 있는 금액이 다른데요. 일반 생활자금으로 대출할 경우 1회 300만 원씩 연간 최대 600만 원까지 빌릴 수 있고, 학업이나 취업 자금 또는 의료비나 주거비 등의 특정용도자금으로 대출할 경우 1회 900만 원씩 연간 최대 900만 원까지 대출할 수 있어요.
대출 금리는 신청 대상과 관계없이 연 3.5%의 고정금리가 적용되며, 대상별로 보증료율이 조금씩 달라요. 대학생이거나, 취업준비생이라면 보증료율 0.5%를 적용해 연 4.0% 금리로 대출받을 수 있으며, 중소기업에 취업한 사회초년생은 보증료율 1.0%로 연 4.5% 금리가 적용되어요. 그리고 사회적배려대상자의 경우 보증료율이 0.1%로 연 3.6% 금리를 적용받는답니다.
햇살론 무직자 대출 (햇살론 뱅크)
정책서민 금융상품을 6개월 이상 이용하고 있는 무직자라면 햇살론뱅크 상품으로 대출받을 수 있어요. 햇살론 뱅크란 기존 정책서민 금융상품을 이용했던 저신용자와 저소득자가 더 낮은 금리로 대출받을 수 있는 징검다리 성격의 대출 상품이에요. 이때 이용한 정책서민 금융상품으로는 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 햇살론 유스 등이 있어요. 해당 상품으로 대출을 현재 이용 중이거나, 정상 완제 후 3년이 지나지 않았다면 햇살론 뱅크로 대출이 가능하답니다. 단, 부채 또는 신용도 개선 여부가 반드시 확인되어야 해요. 다시 말해, 보증 신청일 기준 최근 1년간 대출했던 금액이 줄어들었거나, 신용 평점이 상승하여야 햇살론 뱅크를 이용할 수 있어요. 햇살론 뱅크 지원 대상에 해당한다면 500만 원부터 최대 2,500만 원까지(2024년 12월 31일까지 한시적으로 증액) 연 2%대의 대출을 받을 수 있는데요. 대출 금리의 경우 은행과 대출 대상자마다 조금씩 다르니 나에게 적용되는 금리가 알고 싶다면 대출을 실행할 은행에 직접 문의하는 것을 추천해요.
햇살론 근로자 (직장인)
근로자 햇살론은 제도권 금융 상품 이용이 어려운 저소득, 저신용자 대상으로 보증부대출을 통해 금융 접근성을 높여주는 상품으로 일반 대출 상품 대비 금리 부담이 낮은 것이 특징이에요. 근로자햇살론 지원 대상은 한 직장에 근무한 지 3개월 이상 된 재직자를 대상으로 하며, 연소득이 3,500만 원 이하이거나, 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용 평점이 하위 20%에 해당하면 돼요. 햇살론 근로자 대출은 3년 또는 5년 동안 최대 2,000만 원까지(2024년 12월 31일까지 한시적으로 증액) 대출할 수 있지만 대출 심사 과정에서 최대 대출 한도는 조금씩 다를 수 있어요. 대출 금리는 매달 금융감독원에서 통보한 상한 금리 내에서 금융회사가 자율적으로 결정하며 최대 연 11.5% 이하 수준이랍니다.
햇살론 사업자
만약 사업자이지만 제도권 금융기관을 이용하기 어려워 운영 자금 마련이 어렵다면 햇살론 제도를 이용해보세요. 자영업자 햇살론은 연소득이 3,500만 원 이하인 저소득층 자영업자 또는 연소득 4,500만 원 이하면서 NICE 개인신용 평점이 744점 이하인 저신용 자영업자가 이용할 수 있는 상품이에요. 대출 대상에 해당한다면 기본적으로 최대 2,000만 원까지 5년 동안 대출할 수 있는데요. 대출금의 용도에 따라 임차보증금과 같은 창업금으로 대출할 경우 최대 5,000만 원까지, 대부업체에서 빌린 고금리 채무를 대체상환하기 위한 자금으로 활용할 경우 최대 3,000만 원까지 대출받을 수 있어요. 대출 금리는 상한 금리가 연 10.5%로 제도권 금융 기관보다 낮은 수준이에요. 이때 대출금리는 저축은행의 예금금리와 가산 금리를 더해 기준금리로 산출하며 변동금리가 적용된다는 점을 꼭 참고하세요.
햇살론 15
소득이나 신용도가 낮아 대부업이나 불법 사금융으로 대출을 이용할 수밖에 없는 금융 취약계층이라면 햇살론 15로 제도권 금융 대출을 이용할 수 있어요. 햇살론 15란 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 받을 수 있도록 하는 정책서민금융상품으로 국민행복기금에서 보증하고 있어요. 햇살론 15의 지원 대상은 개인신용 평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 분이며, 연소득이 3,500만 원 이하라면 개인 신용 평점 제한이 없이 이용할 수 있답니다. 햇살론 15의 대출 한도는 최대 2,000만 원이며, 3년 또는 5년에 걸쳐 돈을 빌릴 수 있어요. 대출 금리는 연 15.9%의 단일금리로 운영되는데, 대출 기간 동안 성실히 상환한 명세가 확인된다면 1년마다 대출 금리가 인하한답니다. 따라서 대출 기간이 3년인 성실 상환 대출자라면 연 3.0%p씩, 대출 기간이 5년인 성실 상환 대출자라면 연 1.5%p씩 금리가 인하되요. 만약 더 낮은 금리로 대출받고 싶다면 대출 신청일 이전에 서민금융진흥원 금융교육포털에서 햇살론 15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수하면 보증료율 0.1%p를 인하받을 수 있어요.
이 밖에도 급여를 현금으로 받고 있거나, 3개월 미만의 재직 근로자 등에 해당하여 표준화된 심사 과정을 거칠 수 없는 대상자라면 햇살론 15 특례보증 제도를 이용할 수 있는데요. 햇살론 15 특례보증은 제도권 금융의 표준화된 심사로는 대출 승인이 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원의 특례 지원 방법이에요. 기본 서류인 신용정보 뿐만 아니라, 대면 상담을 통해 소득 상황과 자금용도, 상환의 의지 등을 파악해 심사하여 대출 지원 여부를 결정하고 있어요. 특례 보증은 횟수 상관없이 여러 번 이용 가능하며 대출시 추가 자금이 필요한 경우 1회에 한해 추가 대출까지 가능하니 참고하세요.
햇살론 온라인
급하게 돈이 필요해 금융 기관에 방문할 시간이 없다면 스마트폰 하나로 빠르게 대출받을 수 있는 햇살론 온라인 상품을 이용하는 것도 좋아요. 햇살론 온라인은 직접 기관에 방문하지 않고 당일 심사를 통해 대출받을 수 있는 상품이에요. 단, 햇살론 온라인은 직장을 다니고 있는 근무자만 해당하므로 사업자는 지원 대상에서 제외된다는 점을 참고하세요.
햇살론 온라인의 대출 대상은 소득 증빙이 가능한 19세 이상인 분이며, 소득은 연 4,500만 원 이하이고 개인 신용 평점은 하위 20%에 해당하는 분이에요. 그리고 앞서 살펴본 햇살론 15와 같이 연소득 3,500만 원 이하라면 개인 신용 평점에 대한 제한 없이 이용 가능해요. 이 밖에도 햇살론 온라인은 현재 직장에서 건강보험료를 3개월 이상 정상적으로 내고, 무주택자면서 서민금진흥원의 금융교육을 모두 이수해야 한다는 추가조건이 있답니다. 이러한 조건을 모두 충족한다면 본인 명의의 신분증과 인증서 그리고 휴대 전화만 가지고도 햇살론 대출을 받을 수 있어요. 햇살론 온라인의 대출 한도는 최대 2,000만 원이며, 연 9%대의 낮은 금리로 대출받을 수 있어요. 햇살론 온라인의 금리는 12개월마다 변동되며, 햇살론 근로자 상품 대비 0.9%p의 우대 금리가 적용되었답니다. 햇살론 온라인은 3년 또는 5년에 걸쳐 대출해 원금균등분할상환으로 이용할 수 있어요.
